Ik ben in het midden van het lezen van The Speed ​​of Trust van Stephen R Covey. In het boek dat hij kwantificeert de financiële kosten van het gebrek aan vertrouwen in onze samenleving. Ik ervaar dit de eerste hand, op een regelmatige basis.
Tot mijn ontzetting, ik werk in een sector waar mensen die zichzelf financieel adviseurs routinematig verkopen hun klanten financiële producten zonder ervoor te werken planning of analyse. De meeste van deze mensen die zichzelf financieel adviseurs is verboden door de bedrijven waarvoor ze werken van het aanbieden van fiscaal advies. De meeste financiële transacties hebben een soort van fiscale effect. Hoe kun je jezelf noemt een financieel adviseur, zonder uw klanten te informeren over de fiscale gevolgen van de beslissingen die zij zullen maken?
Als gevolg van dit alles, een hoop mensen wantrouwen financiële adviseurs. Begrijpelijk.
Wanneer deze dis-trusters komen voor een ontmoeting met mij, we uitleggen dat we niet van een klant beleggingen te beheren of doet geen aanbevelingen tot we hebben afgerond vele uren planning van het werk en hebben een goede greep op de financiële situatie van de cliënt als geheel. Wij rekenen een vergoeding voor dit proces.
Te wijten aan een gebrek aan vertrouwen, mensen zijn sceptisch. Ze denken nog steeds dat we echt misschien gewoon verkopen ze iets. Dit gebrek aan vertrouwen betekent dat we moeten veel extra uren uit te leggen aan mensen wat we doen en hoe we het doen. Deze extra tijd kost ons geld, wat betekent dat onze diensten meer kosten dan ze zou doen als vertrouwen was inherent. Het is een vicieuze cirkel.
Het is niet ongewoon voor onze planning om te ontdekken manieren om iemand om 10.000 dollar, $ 20.000 of zelfs 50.000 dollar of meer over de daaropvolgende jaren op te slaan. Wat zou u betalen om een ​​extra 50.000 dollar te vinden?
Een of andere manier, sommige mensen denken dat we dit gratis doen. Het duurt expertise om het goed te doen. Deskundigheid is niet gratis.
Wilt u een goedkope financieel adviseur, ik weet zeker dat u een te vinden. Je weet maar nooit, maar het zal waarschijnlijk kost je duizenden meer.
Als u wilt dat een financieel adviseur kwaliteit, moet je beginnen met het leren enkele basisbegrippen. Bijvoorbeeld financiële planning is niet dezelfde service als een beleggingsadvies, en pensionering planning vereist een hele extra vakgebied dat sommige financiële planners en beleggingsadviseurs niet hebben.
Lees Financiële planning vs Beleggingsadvies vs Retirement Planning . En de volgende keer moet je financieel advies, zou ik u adviseren om niet te gaan voor de goedkope oplossing.
(Voor de wekelijkse updates te melden voor de GRATIS .)