VRAAG
"Ik ben 56 jaar oud. Ik heb gewerkt bij mijn hetzelfde bedrijf voor 26 jaar en ik ben 100% berusten bij een pensioenregeling die volledig werd gefinancierd in 2007. Ik heb ook een 401k door hetzelfde bedrijf zijn, maar zal niet aan dat tot 59 en 1 / 2. Ik kan met pensioen te allen tijd, dus denk aan pensioen van mijn huidige bedrijf in januari en het trekken van de maandelijkse pensioen van de gefinancierde plan (niet 401k) in februari. Ik zal echter blijven werken voor een ander bedrijf , dus ik ging gewoon 'bank' het pensioen elke maand. Aangezien ik ben ouder dan 55, ik zal geen extra fiscale boete te betalen voor het nemen van de maandelijkse lijfrente? Ik begrijp dat ik zal worden belast op het pensioen geld als inkomen, maar gewoon af als een straf? Is dit een slimme strategie? " - Met pensioen gaan op 56 (beetje)
ANTWOORD
Beste Aftredende op 56 (beetje),
Je vraagt ​​een aantal goede vragen, hoewel ze niet allemaal gemakkelijk te beantwoorden zonder enige rekenwerk.
Ten eerste, de gemakkelijke. Als uw pensioen gefinancierd kunt u beginnen met het tekenen inkomen in de vorm van een maandelijkse lijfrente nu, zou er geen straf belasting, maar je bent juist te zeggen dat de ontvangen inkomsten zou worden belast als gewoon inkomen.
Des te moeilijker te beantwoorden vraag is of dit een slimme strategie. Om antwoord dat zouden sommige rekenwerk, en een groot aantal aanvullende vragen vereisen. Sommige van dingen die we zouden moeten weten, zijn:
- Heeft uw pensioenregeling te bieden ineens uitkeringen of alleen lijfrente-uitkeringen? Als ze bieden forfaitair bedrag uitkeringen zou het goed zijn om een ​​analyse om te kijken welke optie is beter te doen.
- Ben je getrouwd of single? Indien gehuwd, overweegt u gezamenlijk nabestaande opties voor uw pensioen distributie?
- Zal uw maandelijkse pensioenbedrag worden groter als je wacht en later nemen? U kunt het bedrijf nu te verlaten, maar het verzamelen van uw pensioen uitstellen voor een paar jaar. Als u factor in je leven het inkomen na belastingen, dit kan blijken te zijn een goede optie zijn.
- Heeft u gezondheidsproblemen, of familie geschiedenis die de gezondheid kunnen wijzen u korter dan een gemiddelde levensverwachting hebben?
Bovendien, als je je geld laat in uw bedrijf 401k plan, zo lang als u ouder bent dan 55 jaar, moet u in staat om ze te benaderen zonder een boete, hoewel je nog niet oud 59 1 / 2 bereikt, dus als je nodig hebt inkomen, dan zou het goed zijn om te evalueren of om wat uit de 401k of neem het pensioen. Als de pensioenuitkering groter wordt door te wachten, afhankelijk van het equivalent rendement, kan het beter zijn om 401k middelen te gebruiken, maar het is onmogelijk om te zeggen, zonder verdere analyse. Om goed crunch de nummers, hebben we het project na belastingen inkomen over de levensverwachting voor verschillende opties. Dan en alleen dan kunnen we vast te stellen op een individuele basis welke strategie zou kunnen worden de slimste.
Meer informatie:
(Voor de wekelijkse updates te melden voor de GRATIS .)