Het was iets meer dan een jaar geleden dat ik kwam een Social Security calculator stak door de Sociale Zekerheid Inkomen Planner ^TM dat ik dacht dat waardig was van het betalen van een vergoeding voor. Ik heb een blog geplaatst op het moment dat de naam Eindelijk! Een sociale zekerheid calculator de prijs waard . Nu is dit bedrijf naar buiten komen met een versie kunt u downloaden van iTunes .

Het is eigenlijk heel eenvoudig te gebruiken. Als een zaak van de feiten, Ik vind het beter dan hun online versie. Het is een beetje makkelijker te navigeren, en net als de online versie toont u de cumulatieve voordelen die u krijgt, afhankelijk van hoe en wanneer u en uw echtgenoot uitkering aanvragen.

Houd er echter rekening mee, het levert geen aanbevelingen. Er zijn vele andere sociale zekerheid rekenmachines uit nu, en ik het grootste deel van hen in mijn Best Social rekenmachines artikel. Sommigen van hen geven wel aanbevolen oplossingen.

Met behulp van een aanbevolen de sociale zekerheid te beweren strategie en integreren die in uw totale pensioeninkomen strategie kan in veel gevallen leveren 50.000 dollar - meer dan het inkomen na pensionering ongecoördineerde keuzes 200.000 dollar zal bieden. Op een dag, ik wed dat we zullen in staat zijn om dit alles te doen vanuit onze iPhone.

(Voor de wekelijkse updates te melden voor de GRATIS .)

Meer dan tien jaar geleden, werkte ik voor een bekende beursvennootschap, een bedrijf met een grote stier in hun logo. Ik was naïef genoeg om te denken dat ze hadden een niveau van investeringen expertise die was opschieten doorgegeven aan mijn klanten. Ik toevertrouwd mijn cliënt het geld van hun programma's zonder een seconde na te denken - met de hele geschiedenis achter zich en het geld dit bedrijf aan onderzoek, moest het top zijn, toch?

Ik weet zeker dat veel mensen daar denken dat het dezelfde manier als ik deed. Merknaam bedrijven beter, toch? Zij hebben expertise, toch?

Niet noodzakelijk zo.

Vooral als het gaat om beleggingsfondsen, de kosten kunt u betalen om te investeren in hen variëren enorm. In veel gevallen kunt u uiteindelijk betaalt 1% te veel, jaar na jaar, in dezelfde investeringen die u kunt zelf voor 1% minder eigen. Als je 100.000 dollar geïnvesteerd, het betalen van 1% per jaar minder betekent dat je verdient, na aftrek van kosten, een extra $ 1.000 per jaar. Na tien jaar, dat is een extra 10.000 dollar in je zak.

Als u niet begrijpt beleggingsfondsen kosten en kostenratio's, is het tijd om te leren. Wat u niet weet kan u geld kost. Kijk in het. Begin met het lezen Expense Ratio's en waarom ze belangrijk zijn .

(Voor de wekelijkse updates te melden voor de GRATIS .)

Ik ben in het midden van het lezen van The Speed ​​of Trust van Stephen R Covey. In het boek dat hij kwantificeert de financiële kosten van het gebrek aan vertrouwen in onze samenleving. Ik ervaar dit de eerste hand, op een regelmatige basis.

Tot mijn ontzetting, ik werk in een sector waar mensen die zichzelf financieel adviseurs routinematig verkopen hun klanten financiële producten zonder ervoor te werken planning of analyse. De meeste van deze mensen die zichzelf financieel adviseurs is verboden door de bedrijven waarvoor ze werken van het aanbieden van fiscaal advies. De meeste financiële transacties hebben een soort van fiscale effect. Hoe kun je jezelf noemt een financieel adviseur, zonder uw klanten te informeren over de fiscale gevolgen van de beslissingen die zij zullen maken?

Als gevolg van dit alles, een hoop mensen wantrouwen financiële adviseurs. Begrijpelijk.

Wanneer deze dis-trusters komen voor een ontmoeting met mij, we uitleggen dat we niet van een klant beleggingen te beheren of doet geen aanbevelingen tot we hebben afgerond vele uren planning van het werk en hebben een goede greep op de financiële situatie van de cliënt als geheel. Wij rekenen een vergoeding voor dit proces.

Te wijten aan een gebrek aan vertrouwen, mensen zijn sceptisch. Ze denken nog steeds dat we echt misschien gewoon verkopen ze iets. Dit gebrek aan vertrouwen betekent dat we moeten veel extra uren uit te leggen aan mensen wat we doen en hoe we het doen. Deze extra tijd kost ons geld, wat betekent dat onze diensten meer kosten dan ze zou doen als vertrouwen was inherent. Het is een vicieuze cirkel.

Het is niet ongewoon voor onze planning om te ontdekken manieren om iemand om 10.000 dollar, $ 20.000 of zelfs 50.000 dollar of meer over de daaropvolgende jaren op te slaan. Wat zou u betalen om een ​​extra 50.000 dollar te vinden?

Een of andere manier, sommige mensen denken dat we dit gratis doen. Het duurt expertise om het goed te doen. Deskundigheid is niet gratis.

Wilt u een goedkope financieel adviseur, ik weet zeker dat u een te vinden. Je weet maar nooit, maar het zal waarschijnlijk kost je duizenden meer.

Als u wilt dat een financieel adviseur kwaliteit, moet je beginnen met het leren enkele basisbegrippen. Bijvoorbeeld financiële planning is niet dezelfde service als een beleggingsadvies, en pensionering planning vereist een hele extra vakgebied dat sommige financiële planners en beleggingsadviseurs niet hebben.

Lees Financiële planning vs Beleggingsadvies vs Retirement Planning . En de volgende keer moet je financieel advies, zou ik u adviseren om niet te gaan voor de goedkope oplossing.

(Voor de wekelijkse updates te melden voor de GRATIS .)

Op een conferentie in Boston woonde ik een paar weken geleden ontmoette ik Kimberly Blanton, die schrijft een blog voor Boston College weggeroepen Squared Blog, grenzen in Financial Literac y.

Ik ging naar het te controleren vorige week en de invoer kwam ik was Women Lag in Retirement Readiness . Waarom hebben we lag? Besparen we minder en hebben meer met pensioen, omdat we waarschijnlijk om langer te leven. Ze maakt de meest opvallende punt dat "veel getrouwde vrouwen blijven afhankelijk van hun echtgenoten ..."

Zo waar. Ik heb als vrijwilliger dit weekend voor een evenement noemden we Vrouwen helpen Vrouwen, en dit mooie 85-jarige kwam na mijn presentatie. Haar man was overleden afgelopen maart, en daar was ze probeerde te waden door volumes van papierwerk en complexe financiële beslissingen in haar eentje. Het was nieuw, buitenlands grondgebied voor haar.

Tot mijn schrik, vertelde ze me over ervaringen die ze had met twee zogenaamde financiële adviseurs. Ze deden geen analyse, en ingevuld papierwerk te rollen meer dan 401k van haar man om een ​​lijfrente. Ze deden het papierwerk verkeerde, haar niet te informeren over de bijzondere fiscale behandeling werd ze in aanmerking komen ontvangen door de behandeling van zijn aandelen van het bedrijf op een bepaalde manier, en probeerde haar te veranderen aan hun advocaat, toen ze al een relatie met een landgoed advocaat voelde ze zich prettig bij voelt.

In plaats van haar als een persoon met een geldige financiële zorgen het klinkt alsof deze adviseurs net zag dollartekens. Deze vrouwen fiscale situatie zal nu veranderen dat ze een filer worden. Analyse moet worden gedaan en een goede adviseur kan haar redden geld. Een goede adviseur is niet iemand die probeert te verkopen u een lijfrente, zonder al het werk dat planning moet gebeuren eerst.

Dames is het tijd om de leiding te nemen voor uw eigen toekomstige financiële welzijn. Wacht niet tot je 85. Kimberly's blog, en mijn weekend ontmoeting, inspireerde mij om te schrijven 3 Manieren vrouwen kunnen het risico verminderen Pensioen .

(Voor de wekelijkse updates te melden voor de GRATIS .)