Alcohol, tabak, gokken en nu, een nieuwe verslaving: levensstijl. Er is een groot verschil tussen essentie: voeding kleding, onderdak, en medische zorg, en niet-essentiële: kabel-tv, manicures, Starbucks koffie en professioneel gedrukt kleding. Degenen met een levensstijl verslaving kan het verschil niet zien.

Het eerste wat ik zou doen als ik verloor mijn baan is geknipt uit alle niet-essentiële. Je weet niet hoe lang je werkloos wordt, en zodra het geld wordt besteed kun je niet terug te krijgen. Maar als je eenmaal weer inkomen hebt, kun je weer toevoegen extra's binnen opgeven van een niet-essentieel voor een tijdje betekent niet dat je hoeft te geven voor altijd.

Ik hoor het Darndest excuses de vraag waarom mensen niet doen. Ze willen niet dat hun kinderen gaan zonder, zij niet willen dat hun vrienden om te denken dat ze worstelen, en de meest voorkomende excuus: ze denken dat het slechts een paar dollar hier en daar en het zal er niet toe.

Laat me je vertellen die paar dollars oplopen tot honderden, en vervolgens duizenden. Ze kunnen het verschil betekenen tussen het houden of het verliezen van uw huis, tussen het maken van het of het indienen van een faillissement.

Het excuus dat bugs me het meest is wanneer mensen maken zich zorgen over wat de kinderen zullen denken. Welke lessen wil je doorgeven? Leven vereist flexibiliteit. Slim beheer van geld heeft geen betrekking op voortgezet uitgaven als de Titanic naar beneden gaat.

Rond niet de andere kant - er moet een stigma rond degenen die hun levensstijl en een nieuw niveau van respect niet aanpassen voor degenen die te doen. De beste voordeel van het maken van directe aanpassingen aan uw uitgaven? Zelfrespect.

Ondervindt u problemen bij het vinden van manieren om te besparen? Check out de Gelukkig leeft van minder sectie voor om uit te vinden wat anderen hebben gedaan.

Als u worstelt met het opgeven van dingen die je op dit moment niet kan veroorloven, overweeg dan counseling.

Zodra ik knip niet-essentiële, zou ik inventaris op te maken van mijn vaardigheden, en hoe ik ze zou kunnen gebruiken om extra geld te verdienen. Check out de 5 E's: Education, ervaring, expertise, opwinding, en ontdek je eigen inventaris te beginnen.

(Zie meer What Would I Do berichten .)

Een paar weken geleden nam ik deel aan een live televisie call-in de telefoon bank over het onderwerp van de langdurige zorg. Langdurige zorg heeft betrekking op een breed scala aan diensten; mensen die hulp nodig hebben met fundamentele taken in hun huis, zoals schoonmaken, koken, of te baden, of degenen die geavanceerde gezondheidszorg nodig heeft.

De meest voorkomende vraag? Zowel financiële middelen, en hoe om te gaan over het vinden van de kwaliteit en zorg-gevers - hoe om te helpen vinden.

Ik interviewde een van mijn collega-telefoon bank aanwezigen, Becky Feola van Assisted Living Advantage om de kwaliteit te antwoorden op deze vraag te vinden.

Met haar hulp en een aantal extra telefoontjes en zoeken op het web, kwam ik met zoveel middelen als ik kon.

Vind antwoorden en middelen in:

• Hoe te Kwaliteit Zorg voor Ouderen zoeken
• Hoe te betalen voor begeleid wonen

Studies tonen aan dat financiële geletterdheid en de mogelijkheid om ingewikkelde beslissingen geld af te maken na de leeftijd van 60, maar de financiële geletterdheid pieken in je 40's.

In zijn artikel over dit onderwerp, MarketWatch columnist Robert Powell geeft zegt: "Hier is wat nog erger: Ons vertrouwen in onze financiële besluitvorming vaardigheden stijgt met de leeftijd Wij zijn niet ouder en wijzer Integendeel, we zijn ouder, minder slim en overmoedig.. . "

Bekijk het volledige artikel op De Financial Smarts Erode snel na 60 .

Dit onderzoek bevestigt wat veel van mijn klanten hebben me verteld al jaren, "Ik wil niet dat een finanical adviseur die is hetzelfde moment met pensioen als ik."

Dat is ook de reden waarom zetten een gedegen actieplan op zijn plaats wanneer u zich in uw midden tot eind jaren 50 is een van de beste dingen die je kunt doen voor jezelf. Schrijf de redenen die u bepaalde beslissingen, of op het werk maken met een adviseur die u op koers te houden als je ouder wordt.

(Voor de wekelijkse updates te melden voor de GRATIS .)

Het was iets meer dan een jaar geleden dat ik kwam een Social Security calculator stak door de Sociale Zekerheid Inkomen Planner ^TM dat ik dacht dat waardig was van het betalen van een vergoeding voor. Ik heb een blog geplaatst op het moment dat de naam Eindelijk! Een sociale zekerheid calculator de prijs waard . Nu is dit bedrijf naar buiten komen met een versie kunt u downloaden van iTunes .

Het is eigenlijk heel eenvoudig te gebruiken. Als een zaak van de feiten, Ik vind het beter dan hun online versie. Het is een beetje makkelijker te navigeren, en net als de online versie toont u de cumulatieve voordelen die u krijgt, afhankelijk van hoe en wanneer u en uw echtgenoot uitkering aanvragen.

Houd er echter rekening mee, het levert geen aanbevelingen. Er zijn vele andere sociale zekerheid rekenmachines uit nu, en ik het grootste deel van hen in mijn Best Social rekenmachines artikel. Sommigen van hen geven wel aanbevolen oplossingen.

Met behulp van een aanbevolen de sociale zekerheid te beweren strategie en integreren die in uw totale pensioeninkomen strategie kan in veel gevallen leveren 50.000 dollar - meer dan het inkomen na pensionering ongecoördineerde keuzes 200.000 dollar zal bieden. Op een dag, ik wed dat we zullen in staat zijn om dit alles te doen vanuit onze iPhone.

(Voor de wekelijkse updates te melden voor de GRATIS .)