In het algemeen, wat bijdraagt ​​aan uw 401k plan is een goed idee, maar er zijn momenten waar het misschien niet zo goed, en er zijn momenten waar het kan zinvol zijn om meer of minder bijdragen aan uw 401K plan.
Alleen maar bijdragen aan uw 401k Plan Als ...
Je moet alleen bijdraagt ​​tot 401K plan als u een spaarrekening al aan dat kan dienen als een noodfonds, en als je voldoende verzekering op zijn plaats zoals een adequate ziektekostenverzekering, eigendom / ongeval, en levensverzekeringen.
Waarom zou je deze dingen op hun plaats voordat u bijdragen aan uw 401k plan?
401k plannen zijn ontworpen om prikkels te geven voor u om te sparen voor pensioen, en zo ontworpen dat ze toch niet zo'n een aantrekkelijke besparing voertuig als u geld nodig eerder dan pensioen. Als je verliest je baan, of een gezondheidsprobleem zich voordoet, en je moet een vervroegde uittreding uit je 401k plannen , kunnen de belastingen en boetes worden flinke. Uw 401k bijdragen zijn voor pensionering, niet voor noodgevallen, een nieuwe auto of iets anders. Zodra u een voldoende spaarrekening gebruiken bij temperaturen onder aanvullende criteria om erachter te komen hoeveel bij te dragen aan uw 401K plan.
Gebruik Company Match Bedrag tot 401k bijdrage bedraagt ​​bepalen
Zoek uit of uw bedrijf levert elke vorm van matching bijdragen aan uw 401k plan. Bijvoorbeeld, als u een bijdrage leveren 3% van uw inkomen naar uw 401k plan, kunnen zij overeenkomen met deze bijdragen $ 1 voor $ 1. Dit geeft u direct een 100% rendement op elke 401K bijdrage die je maakt. Veel bedrijven zullen overeenkomen met uw bijdragen tot een bepaald percentage van uw inkomen. Sommige bedrijven zullen bijdragen aan uw 401k plan in de vorm van winstdeling of niet-electieve bijdragen, ongeacht of u een bijdrage leveren of niet.
Bedrijf passende bijdragen aan uw account zijn vaak onderworpen aan een 401k vesting schema dat is een schema dat je vertelt hoeveel van het geld van het bedrijf zet in uw account krijg je te houden als / wanneer je niet meer bij hen in dienst. (U krijgt altijd tot 100% van het geld dat u bijdragen aan uw 401K plan te houden.)
Bepaalde soorten van bijdragen, zoals zoiets als een "veilige haven match" zijn altijd 100% onvoorwaardelijk, wat betekent dat het geld van jou is, zelfs als u dienstverband onmiddellijk te beëindigen nadat ze deponeren. Andere vormen van bijdragen, zoals winstdeling bijdragen, kan een strenger schema vesting, die vereist dat u in dienst vijf jaar of langer voordat je tot 100% van het geld draagt ​​het bedrijf bij op uw rekening te houden.
Als u niet van plan te werken voor uw werkgever voor zeer lang, en als het bedrijf bijdragen worden onderworpen aan een lange vesting schema, dan is matching bijdragen moeten niet veel van een bepalende factor bij de beslissing hoeveel te dragen aan uw 401K plan.
Als uw bedrijf overeenkomt met de bijdragen, de bijdragen zijn onderworpen aan een korte vesting schema en / of je van plan bent die er werken voor een tijdje, overweeg dan draagt ​​onvoldoende bij aan het volledige bedrag van het bedrijf passen elk jaar ontvangen.
Overweeg Belastingen Bij het bepalen van hoeveel te dragen aan uw 401K plan
Traditionele 401k plannen kunt u te maken voor belastingen bijdragen . Sommige plannen kunt u te maken na belastingen bijdragen en de vele plannen beginnen, zodat u ROTH bijdrage te leveren. Elk type heeft zijn eigen bijdrage fiscale behandeling.
Vóór belastingen 401K Bijdragen - vóór belastingen 401K bijdragen die u aan het plan zijn niet opgenomen in uw belastbaar inkomen van het jaar. Wanneer u de 401k geld u inkomstenbelasting betalen over ingetrokken een bedrag in te trekken. Dit type 401K bijdrage is het beste als je in een hogere belastingschijf in de jaren die u het maken van deze bijdragen en verwacht te worden in dezelfde of een lagere belastingschijf in de komende jaren zul je geld terug te trekken uit de 401K plan. Als je veel geld al in uitgestelde belastingen rekeningen, moet u lezen als uitgestelde belasting Accounts Can You Hurt voordat je besluit of je moet nog meer voor belasting geld bijdragen aan uw 401K plan.
Na belastingen 401K Bijdragen - met na belastingen bijdragen die u krijgt niet een inhouding op de bijdragen aan het plan, maar het geld groeit belasting-uitgestelde. Na belastingen 401K bijdragen zijn zeer vergelijkbaar met niet-aftrekbare IRA bijdragen. Op het moment dat u terug te trekken die bijdragen, wordt u alleen belast op de winst, U hebt reeds betaalde inkomstenbelasting verschuldigd over het bedrag van de bijdragen zelf, zodat je geen inkomstenbelasting te betalen over dit bedrag als je te trekken. Slechts enkele 401k plannen mogelijk te maken na belastingen 401K bijdragen.
ROTH 401k Bijdragen - met een ROTH 401k bijdrage van het geld gaat in na belastingen, en het groeit tax-free. Het hebben van geld in ROTH accounts kan erg voordelig zijn om u wanneer u met pensioen, zoals geld afgeschreven van uw ROTH niet belastbaar is, en het is niet opgenomen in de formule die bepaalt hoeveel van uw sofi-inkomen zal worden belast. ROTH bijdragen zijn best wanneer je kan in een lage belastingschijf in het jaar maak je de bijdragen en verwachten dat u misschien later in een hogere belastingschijf wanneer u opnames. ROTH 401k bijdragen worden ook een aantrekkelijke keuze als je een lange tijd te laten het geld groeien tax-free, of als u al aanzienlijke vóór belasting besparingen en moeten opbouwen meer geld in na belastingen accounts.
Afhankelijk van uw belastingschijf, kan het zinvol zijn om wat voor belastingen 401K bijdragen en een aantal ROTH 401k bijdrage te leveren. Een goede fiscale planning kan een significant verschil in die u helpen beslissen wat voor u geschikt is.
Ook als uw inkomen varieert van jaar tot jaar, kan het zinvol zijn te variëren hoe je van jaar tot jaar op te slaan. Met een makelaar opdrachtgever, in hoge-inkomenslanden jaar hadden we haar make vóór belastingen 401K bijdragen en een laag inkomen jaren maakte ze ROTH bijdragen.
401k Bijdragen voor Zelfstandigen
Bent u zelfstandige of als u en uw partner een eigen bedrijf waarin u geen werknemers, kunt u een vereenvoudigde versie van een 401k plan dat heel weinig toediening vereist zijn. Zie 4 Best Pensioen plannen voor Self-Employeds voor meer informatie.
De bottom line is geld te besparen is goed, en het redden van geld zal leiden tot kansen voor u in de toekomst. Dus besparen zo veel als je kunt, maar analyse om te bepalen hoeveel van uw totale besparingen moeten in uw 401K plan verzen gaan in na belastingen spaarrekeningen.