Een gekwalificeerde pensioen planner of pensionering adviseur zal een vaardigheid die verder gaat dan alleen financiële planning of het verstrekken van beleggingsadvies.
Wat doet een Pensioen Planner of Pensioen adviseur doen?
Zoals financiële planners, moet pensioen planners inzicht in uw financiële doelstellingen, te weten wanneer je nodig hebt om uw geld te gebruiken, en wat je zal het gebruiken voor.
Daarnaast, een pensioen planner heeft een duidelijk besef dat de financiële activa die u accumuleren, evenals andere middelen die je hebt, zoals pensioenen, sociale zekerheid, part-time werk, home equity, etc. zijn allemaal stukjes van een puzzel die moet worden samengesteld op een manier die zal resulteren in de levering van betrouwbare maandelijkse loonstrookjes voor u als u gepensioneerd bent.
Wat voor soort advies kan een Pensioen Planner Give Me?
Een pensioen planner of pensionering adviseur in staat zal zijn advies geven over:
- Wanneer moet de sociale uitkeringen te nemen op een manier die het beste is voor u
- Wat pensioen distributie keuzes zijn goed voor je
- Als een lijfrente is een geschikte belegging voor u
- Welke accounts uit de markt nemen te nemen van elk jaar, en in welke hoeveelheden, het minimaliseren van de pensioen belasting u betaalt
- Welk bedrag van het pensioen inkomen dat u redelijkerwijs verwacht te hebben
- Wat terugtrekking tarief is geschikt bij het nemen van geld van een traditionele portfolio
- Hoeveel van uw geld moet worden gegarandeerd in de investeringen
- Welke soorten van het belastbaar inkomen van uw beleggingen zal genereren
- Hoe kunt u herschikken investeringen belastbaar inkomen in pensioen te verminderen
- Of je moet laten uw geld in uw bedrijf van plan of rol het in een IRA-account
- Als u moet betalen van je hypotheek voorafgaand aan of tijdens pensioen
- Als een omgekeerde hypotheek is een goede optie voor u
- Als u langdurige zorg verzekering
- Of u moet uw levensverzekering of niet
How Much Do Pensioen Planners Charge?
Pensioen Planners kunnen aanrekenen op een van de volgende manieren:
- Een uurtarief
- Een vast bedrag aan een pensioen plan of pensioen cash flow projectie lopen
- Een kwartaal-of jaarlijkse retainer fee
- Een percentage van de activa die zij beheren namens u
- Provisies betaald aan hen uit financiële of verzekeringsproducten u koopt via hen
- Een combinatie van honoraria en provisies
Lees 6 Manieren Financial Advisors kosten aan te rekenen voor meer details over al het bovenstaande vergoedingen.
Hoe kan ik weten hoe mijn Pensioen Planner zal worden betaald?
Vraag altijd een potentieel pensioen planner voor een duidelijke uitleg over hoe ze zullen worden gecompenseerd.
A Good Pensioen Planner Will Not:
Aanbevelingen te doen totdat zij begrijpen uw verwachte tijdshorizon, uw niveau van ervaring met beleggingen, uw doelstellingen, uw tolerantie voor beleggingsrisico's, uw behoefte aan gewaarborgd inkomen, en een grondige kennis van al uw huidige middelen, zoals activa, passiva, en de huidige en de toekomstige bronnen van inkomsten.
A Good Pensioen Planner Will:
Wil je weten waar al uw investeringen zodat uw portefeuille als geheel zinvol en kan worden geoptimaliseerd om een ​​gestage stroom van inkomen na pensionering te produceren.
Doe Pensioen Planners ook de traditionele Financiële planning of beleggingsadvies aanbieden?
Pensionering planning is een gebied van expertise die valt onder de bredere categorie van financiële planning . beleggingsadvies is heel anders dan de financiële planning of pensionering planning. Veel pensioen planners bieden beleggingsadvies, evenals een breder scala van financiële planning. Anderen kunnen bieden alleen pensioen planning.
Hoe vind ik een goede Pensioen Planner?
Hier zijn een paar middelen:
- Adviseurs die de follow inkomen voor het leven-model hebben een specialiteit van de pensioengerechtigde plangebied, en zal kijken naar manieren om u te helpen een vloer van gewaarborgd inkomen.
- Adviseurs met een gepensioneerde Inkomen hebben een specialiteit in pensioenplanning, bieden gedetailleerd advies over uw sociale zekerheid opties, en door het gebruik passende fiscale planning zij manieren vinden om de levensduur van uw portefeuille te verhogen door het nemen van opnames op de meest fiscaal efficiënte manier mogelijk te maken.
- Mezelf en adviseurs die werken voor mijn bedrijf ook gespecialiseerd in dit gebied. U kunt controleren