Wat is Financiële Planning?
Financiële planning is het proces van:
Inzicht in uw financiële doelstellingen, te weten wanneer je nodig hebt om uw geld te gebruiken, en wat je zal het gebruiken voor. Dan de aanleg van een plan van aanpak met specifieke stappen die u moet ondernemen om die doelen te bereiken.
Om een ​​goed advies van een financieel planner, ook wel een financieel adviseur, moet verzamelen persoonlijke en financiële gegevens over jou.
Ze gebruiken deze gegevens om projecties die aangeven wanneer en hoe je zou kunnen bereiken van uw doelen te creëren.
Wat doet een goede financiële Planner doen?
Een goede financieel planner geeft advies over alle van de volgende:
- Wat u nodig hebt om anders te
- Hoeveel je nodig hebt om op te slaan
- Welke soorten van pensioen-accounts te gebruiken (IRA, ROTH, 401 (k), enz.),
- Wat voor soort hypotheek je moet hebben
- Wat voor soort en hoeveel verzekeringen je nodig hebt (dit zou levensverzekeringen, langdurige zorg verzekering, arbeidsongeschiktheid, en sommige planners zijn ook advies geven over eigendoms-en ongevallenverzekeringen en ziektekostenverzekering)
- Hoeveel te houden in uw noodfonds
- Welke veranderingen zou het verbeteren van uw fiscale situatie
- Wat rendement moet je verdient om je doelen te bereiken over een bepaalde tijdspanne
- Of is het zinvol voor u om te betalen uit uw huis
Daarnaast zijn veel financiële planners geven estate planning advies en fiscale planning.
Hoe weet ik welke gebieden een financieel planner Zal advies geven over?
Vraag een financieel planner welke van de bovenstaande vragen die zij te pakken, en als ze zetten hun advies schriftelijk.
Hoe Financiële Planners Charge?
Financiële planners rekening mag brengen op een van de volgende manieren:
- Een uurtarief
- Een vast bedrag naar een bepaald project te voltooien
- Een kwartaal-of jaarlijkse retainer fee
- Een vergoeding berekend als een percentage van de activa die zij beheren namens u (meestal ergens tussen 2,0% per jaar tot 0,50% per jaar. Hoe meer vermogen je hebt, hoe lager de vergoeding is meestal.)
- Provisies betaald aan hen uit financiële of verzekeringsproducten u koopt via hen
- Een combinatie van honoraria en provisies
Lees 6 Manieren Financial Advisors kosten aan te rekenen voor meer details over al het bovenstaande vergoedingen.
Hoe kan ik weten hoe mijn Financial Planner zal worden betaald?
Vraag altijd een financieel planner voor een duidelijke uitleg over hoe ze worden gecompenseerd.
A Good Financial Planner Will Not:
Aanbevelingen te doen totdat zij begrijpen uw doelstellingen, en hebben lopen een lange termijn financieel plan voor je.
A Good Financial Planner Will:
Wil je rekeningafschriften en gegevens te verzamelen over alle aspecten van uw financiële leven.
Doe Financial Planners ook investeringen advies te geven?
Sommige financiële planners ook beleggingsadvies. Beleggingsadvies is heel anders dan de financiële planning. Het begrijpen van de verschillen, te lezen, Wat doet een beleggingsadviseur doen?
Vraag een potentiële financiële planner indien zij aan de specifieke beleggingsadvies.