Wanneer u op zoek bent naar een financieel adviseur, wat je zoekt is een Chief Financial Officer te helpen u met uw gezin de financiële zaken. U wilt een aantal potentiële kandidaten interview, en zorg ervoor dat u de juiste persoon voor de job.
U kunt vragen naar referenties en ervaring, maar omdat je iemand inhuren die expertise die je niet hoeft heeft, kan het moeilijk zijn om te bepalen of ze zijn gewoon een goede prater, of als ze echt over de juiste kwaliteiten voor de baan.
Om u te helpen zien door de "sales talk", heb ik een lijst samengesteld van vijf praktische vragen tijdens een sollicitatiegesprek. De vragen zijn zo ontworpen dat u kunt gebruik maken van de antwoorden op kwaliteiten als integriteit en communicatieve vaardigheden te bepalen; kwaliteiten iedere goede financieel adviseur zou moeten hebben.
Hieronder zijn de vijf vragen die ik denk dat mensen moeten elke potentiële financieel adviseur vragen.
5 Vragen aan een prospectief Financieel Adviseur Ask
U kunt deze vragen via de telefoon, in ongeveer 15 minuten, en dus gebruiken ze om je prescreent mogelijke financiële adviseurs te helpen, zodat je je face-to-face tijd alleen doorbrengen ontmoeting met een of twee die potentie hebben.
1. Tell Me over hoe jouw ideale klant
Elke goede financieel adviseur zal een gebied van deskundigheid. Je wilt iemand die beschikt over expertise werken met iemand als jij. Als je gaat met pensioen te gaan, en ze vertellen je dat ze werken met jonge gezinnen, misschien is dit niet de persoon voor je. Zoek een financieel adviseur die ideale klant klinkt zeer vergelijkbaar met uw situatie in termen van leeftijd, stadium van het leven, en asset-niveau.
2. Hoe lang heb je geoefend als financieel adviseur?
Persoonlijk zou ik niet huren van een financieel adviseur die minder dan vier jaar ervaring heeft, werkt als een financieel adviseur. Je hebt het over je spaargeld. Een potentiële adviseur kan hebben jarenlange ervaring als CPA, of in de hypotheek of bancaire sector, maar dat betekent niet dat ze expertise hebben als een financieel adviseur.
Veel professionele industrie nodig stages of stages voordat u kunt worden herkend als een professional, maar vooralsnog de financiële sector niet over een dergelijke eis, dus om jezelf te beschermen, moet u uw eigen standaard in te stellen. (Voor een adviseur van de CFP ® benaming krijgen, hebben ze nu moeten drie jaar praktische ervaring. Congrats aan de CFP ® raad van bestuur voor het verhogen van de bar.)
Samen met jarenlange ervaring, wilt u wellicht de adviseur welke onderwerpen ze het meest geïnteresseerd zijn in het nastreven van vragen. Hun antwoorden moet een weerspiegeling zijn onderwerpen die relevant zijn voor hun ideale klant. Als ze zeggen dat ze werken met gepensioneerden, maar ze zijn het meest geïnteresseerd in actieve handel in valuta, moet die ervoor zorgen dat u zorg. Een adviseur van de permanente educatie en professionele belangen moet worden afgestemd op het type van de klant ze werken.
3. Vraag een potentiële financiële adviseur om een ​​concept uit te leggen
Wat u op zoek bent naar hier is, kunt u inzicht krijgen in hun uitleg? Als ze spreken over uw hoofd, of hun antwoord heeft geen zin, ga dan verder. Jij wilt werken met iemand die kan financiële concepten om u uit te leggen in de taal die u begrijpt.
Hieronder zijn vijf concept van gerichte vragen om te overwegen te vragen:
- Wat is passief versus actief beleggen?
- Hoe bepaalt u hoeveel van mijn geld moet worden in aandelen versus obligaties?
- Wat is een laddered obligatieportefeuille?
- Hoe bepaalt u hoeveel geld ik kan veilig elk jaar terug te trekken zonder het lopen uit?
- Wat vind je van lijfrentes?
4. Welke veronderstellingen Eigenaar gebruiken wanneer je Retirement Planning Projecties?
Een pensionering planning projectie kunt u zien hoeveel geld je zal beschikken voor elk jaar door te brengen, vanaf nu door het leven verwachting. De projectie is gebaseerd op veronderstellingen over het rendement waarmee uw vermogen laten groeien, het tempo van de inflatie, en uw persoonlijke bestedingspatroon.
Je wilt iemand die gebruik maakt van een conservatieve set van aannames, immers, je liever uiteindelijk met meer dan wat ze hebben geprojecteerd, niet minder. Een voorzichtige set van aannames zou zijn groeiende financiële activa tegen 7% per jaar, met behulp van een inflatie van 4% (wat betekent dat de persoonlijke uitgaven stijgen met 4% per jaar), en het verhogen van de waarde van het vastgoed op papier met 2% een jaar.
Ik heb gezien de financiële plannen uitgevoerd met behulp van 12% rendement op financiële activa, terwijl uitgaande van een 2% inflatie. Hoewel deze set van veronderstellingen maakt de toekomst er rooskleurig uit, het is te geloven. Je moet realistisch zijn projecties om de juiste beslissing te maken.
5. How Are You vergoed?
De sleutel hier is om te luisteren naar een eerlijk antwoord. Een financieel adviseur bereid moeten zijn om duidelijk uit te leggen alle vergoedingen die u betaalt aan hen, en alle kosten die u betaalt gepaard met een investering zij aanbevelen. Antwoorden zoals "Mijn bedrijf betaalt mij, 'of' Je zult niet betaalt niets uit uw zak 'zijn niet aanvaardbaar.
Gezond verstand vertelt je dat een persoon de primaire loyaliteit zal zijn om de hand die hen voedt. Als ze rechtstreeks betaald door de kosten van u, zoals in het geval van een fee-only financieel adviseur, dan zullen zij een prikkel om advies en service die in lijn is met uw doelstellingen te bieden. Als ze worden betaald door provisies, of vergoedingen die worden gefilterd door een broker-dealer, dan zijn ze in de eerste plaats gebonden aan de producten hun broker-dealer voorkeur te gebruiken.
Aanvullende vragen om een potentiële financieel adviseur vragen:
Van het GVB ® Board: 10 vragen om te vragen bij het ​​kiezen van een financieel planner
Van de National Association of Personal Financial Advisors: Financieel Adviseur NAPFA's Checklist en Financieel Adviseur Diagnostic Tools