Een pensioen plan is een van jaar tot jaar tijdlijn die je laat zien waar uw pensioen inkomen zal komen. Het kan worden gedaan op een vel ruitjespapier, of heel gemakkelijk in een Excel-spreadsheet (of een ander spreadsheet programma). Hier is hoe creΓ«er je een.
Uw pensioeninkomen plan moet de volgende informatie bevatten:
1. Koppen In Your Retirement Income Plan
Start uw pensioen plan met een kolom voor elk kalenderjaar, met je eigen leeftijd en echtgenoot de leeftijd van opgenomen onder elk kalenderjaar. Dit gaat uit door levensverwachting. (Hier is een voorbeeld Retirement Income Plan om te gebruiken als een voorbeeld. Je moet het op te blazen tot ten minste 200% om het te lezen.)
2. Vaste bronnen van pensioeninkomen
Voeg rijen voor elke bron van inkomsten, zoals:
-
Uw sociale zekerheid, met de bedragen met ingang van het jaar / leeftijd die u kiest en tijdens de gehele levensduur.
-
Uw echtgenoot de sociale zekerheid, vermelding van het bedrag vanaf het jaar / leeftijd die u kiest en tijdens de gehele levensduur.
(Houd er rekening mee dat na het eerste overlijden, de overlevende echtgenoot van de grootste van hun eigen sociale zekerheid of van hun echtgenoot houdt, dus als een van de echtgenoten heeft een kortere levensverwachting, uw pensioeninkomen tijdlijn moet voor deze verwachte daling van het inkomen rekening bij de eerste de dood. Zie Key weetjes over Spousal Sociale Zekerheid Voordelen voor meer details.)
-
Uw pensioen (en), waaruit het bedrag dat vanaf het jaar / leeftijd u van plan bent te nemen.
Een aparte rij wordt gebruikt voor elke bron van pensioeninkomen.
-
Uw echtgenoot pensioen (en), waaruit het bedrag dat vanaf het jaar / leeftijd u van plan bent te nemen.
Een aparte rij wordt gebruikt voor elke bron van pensioeninkomen.
(Zorg ervoor dat je account voor overlevende opties als overlevende krijgt geen 100% van het bedrag. Zie Pension Benefit Beslissingen voor informatie over de forfaitaire som vs lijfrente en overlevingspensioen inkomen keuzes.)
-
Lijfrente Inkomen: Input dit alleen als u een lijfrente die betaalt u een gegarandeerd minimumbedrag vanaf een bepaalde leeftijd of datum, met de betaling blijft voor het leven, de gezamenlijke leven, of voor een bepaalde periode te hebben.
(Zie moet ik kopen een lijfrente als je je afvraagt ​​of dit iets voor u is.
-
Winst: Als u van plan op het werken in deeltijd, ingang winst van het jaar u van plan bent om te werken.
Als de sociale zekerheid duren voordat volledig pensioengerechtigde leeftijd en hebben de winst dan de winst te beperken, zal uw sociale zekerheid verminderd.
(Zie meer verdienen dan de sociale zekerheid Winst Limiet voor details.)
-
Andere: Input alle andere vaste of regelmatige bron van inkomsten, zoals huurinkomsten.
- Een keer bronnen van inkomsten: input verwacht forfaitaire bedragen, zoals levensverzekeringen gaat, een erfenis of een proces uit de verkoop van een stuk van bezit.
3. Gewenste bruto Retirement Income
Voeg nu een rij voor de gewenste bruto jaarlijkse pensioeninkomen. Bruto betekent inclusief belastingen, dus bijvoorbeeld als je wilde 40.000 dollar een jaar doorbrengen, moet u uw gewenste bruto-inkomen worden ongeveer $ 50.000 per jaar, waardoor er 10.000 dollar beschikbaar om inkomstenbelasting te betalen. (Tax snelheid kan variΓ«ren, afhankelijk van uw totale inkomsten en aftrekposten. U bent aan te moedigen om fiscale planning elk jaar nauwkeurig project dit te doen. Zie 3 manieren om uw Tax Planning Doe om te leren hoe.)
4. Een Line Item To The Gap (of overschot) Bereken
Vervolgens moet uw pensioeninkomen van plan het berekenen van de kloof of een overschot elk jaar van uw vaste bronnen van inkomsten ten opzichte van uw gewenste bruto-inkomen.
Totaal per jaar opening of een overschot voor elk kalenderjaar van de verwachte pensioenleeftijd aan de levensverwachting. Als dit een negatief getal is, dit is wat je zou moeten besteden uit sparen om het gewenste pensioen levensstijl hebben.
Als de totale is een overschot dan je genoeg bronnen van inkomsten vast om de gewenste pensioen levensstijl te voldoen.
Deze simplistische pensioeninkomen van plan houdt geen rekening met inflatie of beleggingsrendementen, maar het geeft je een geweldig jaar-op-jaar overzicht van waar uw pensioeninkomen zal komen.
Bijgevoegd is een voorbeeld gedaan in een Excel-spreadsheet. (Zie Voorbeeld Retirement Income Plan . Je moet het op te blazen tot ten minste 200% om het te lezen.) In dit voorbeeld, het verlangen bruto-inkomen is opgeblazen, en de spreadsheet berekent de huidige waarde van de investeringen nodig voor de financiering van de kloof tussen gewenste pensioeninkomen en vaste bronnen van inkomsten.
Vervolgens moet u een investeringsplan te maken .