Wanneer u een portfolio opbouwen, en proberen om te bepalen hoeveel moet worden in aandelen versus obligaties, moet u eerst bedenken dat het investeren is voor het leven, en uw tijdshorizon is de levensverwachting. De toewijzingen hieronder werken alleen als uw zorg is de uitkomst van de portefeuille als geheel, over een lange periode (15 + jaar).
Zodra u begrijpt hoe de verschillende asset classes uit te voeren gedurende een lange periode van tijd, heb je een begrip van wat rendement te verwachten, en hoeveel risico of de volatiliteit, zul je moeten leven tot dat rendement te bereiken.
De grootste factor die je op lange termijn rendement, en de mate van risico u wordt blootgesteld aan zal bepalen, zal uw toewijzing aan aandelen versus obligaties.
Agressieve ultra Toewijzing: 100% Voorraden
Als je doel is te komen tot rendement van 9% of meer, krijgt u 100% van uw portefeuille toe te wijzen aan voorraden. Je moet verwachten dat op een gegeven moment zul je een kalenderkwartaal ervaring waar uw portefeuille is naar beneden maar liefst -20%, en misschien zelfs een hele kalenderjaar waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -60%. Dat betekent dat voor elke 10.000 dollar geïnvesteerd, zou de waarde dalen tot 4.000 dollar. In de loop van vele, vele jaren, de jaren naar beneden wil (die optreden ongeveer 28% van de tijd) worden gecompenseerd door de positieve jaren (die optreden ongeveer 72% van de tijd).
Matig Agressieve Toewijzing: 80% aandelen, 20% obligaties
Wilt u een lange-termijn rendement van 8% of meer te pakken zal u toewijzen 80% van uw portefeuille van aandelen en 20% in contanten en obligaties. Je moet verwachten dat op een gegeven moment zul je een kalenderkwartaal ervaring waar uw portefeuille is naar beneden maar liefst -20%, en misschien zelfs een hele kalenderjaar waar uw portefeuille naar beneden is maar liefst -40%. Dat betekent dat voor elke 10.000 dollar geïnvesteerd, zou de waarde dalen tot $ 6.000. U moet evenwicht van dit soort toewijzing ongeveer een keer per jaar.
Gematigde groei Toewijzing: 60% aandelen, 40% obligaties
Wilt u een lange-termijn rendement van 7% of meer te pakken zal u toewijzen 60% van uw portefeuille van aandelen en 40% in contanten en obligaties. Je moet verwachten dat op een gegeven moment zul je een kalenderkwartaal en een heel kalenderjaar ervaren waar uw portefeuille is naar beneden maar liefst -20% in waarde. Dat betekent dat voor elke 10.000 dollar geïnvesteerd, zou de waarde dalen tot 8.000 dollar. U moet evenwicht van dit soort toewijzing ongeveer een keer per jaar.
Conservatieve Toekenningen: minder dan 50% in aandelen
Als u meer bezig met het behoud van kapitaal dan het bereiken van een hoger rendement, dan belegt niet meer dan 50% van uw portefeuille in aandelen. Beleggers die willen risico's te vermijden moeten aan de stok met veilige investeringen .
Meer informatie: Wat is een laddered Bond Portfolio?
Of als u in de buurt pensioen gelezen The Right Asset Allocation Voor Retirement Income