Alle beleggingsfondsen zijn kosten, sommigen meer dan anderen. De meeste beleggingsfondsen vergoedingen zullen vallen in een van de vijf onderstaande categorieën.
1. Mutual Fund Management Kosten - Dit Lopende Fee is in elk Mutual Fund
Het kost geld om te rennen en het beheer van een beleggingsfonds. Sommige fondsen meer kosten om te werken dan andere. Ongeacht de kosten, alle beleggingsfondsen hebben een vergoeding noemen ze ofwel een management fee of een bedrijfskosten. Deze vergoeding wordt in mindering gebracht van de totale activa van het fonds voor uw koers van het aandeel wordt bepaald.
Voor het eenvoudig begrip van Managent vergoedingen lezen Mutual Fund Management Kosten En Chocolate Chip Cookie Dough , of zie hieronder het voorbeeld.
Voorbeeld: Laten we zeggen dat u eigenaar bent van een beleggingsfonds dat wordt gewaardeerd op $ 10,00 per aandeel. Het heeft een bruto rendement van 10%, wat betekent dat het totale beleggingsrendement bedroeg $ 1,00 per aandeel. De fondsbeheerder trekt 1% in kosten, zodat uw werkelijke beleggingsrendement is 89 cent in plaats van de volledige $ 1.00.
Als algemene regel geldt:
- hebben een hogere operationele kosten dan passieve fondsen of indexfondsen. Dit komt omdat een actief beheerd fonds is het uitvoeren van lopend onderzoek proberen om de beste investeringen naar eigen te bepalen. Dit onderzoek kost meer, maar blijkt uit de statistieken je niet krijgt wat je betaalt voor .
- Internationale fondsen hebben hogere tarieven dan de binnenlandse fondsen. Het kost meer aan te schaffen investeringen die verhandeld worden buiten de VS Deze hogere kosten wordt doorgegeven in de vorm van hogere beleggingsfonds tarieven.
- Small cap fondsen hebben hogere kosten dan grote cap fondsen. Het kost meer om te kopen en kleine voorraden te verkopen dan grote. Deze hogere kosten zijn doorgegeven in de vorm van hogere beleggingsfonds tarieven.
2. Sales Charge of de Commissie - Een Upfront vergoeding die u betaalt bij aankoop van aandelen in beleggingsfondsen
Wanneer u een "A share" beleggingsfonds koopt, betaalt u een vergoeding, of een commissie, bij aankoop van de aandelen.
Voorbeeld: Laten we zeggen dat je een fonds dat wordt gewaardeerd op $ 10,00 per aandeel en heeft een 5% front-end verkoopkosten kopen. U betaalt ongeveer 10,52 dollar voor elk aandeel gekocht, zoals een 5% omzet kosten in rekening toegevoegd op de oorspronkelijke aankoopprijs van uw aandelen.
Veel financiële verkopers worden betaald door dit soort belastingen of commissies. Meer informatie over hoe adviseurs lading in zes manieren Financial Advisors kosten in rekening.
3. Kosten Redemption - Een vergoeding die u betaalt als je verkoopt aandelen in beleggingsfondsen
Wanneer u een "B share" beleggingsfonds, als u de aandelen van uw fonds te verkopen binnen een bepaalde tijd zult u een aflossing betalen te kopen, ook wel een voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten, of overgave kosten .
Voorbeeld: Laten we zeggen dat je een fonds dat wordt gewaardeerd op $ 10,00 per aandeel en heeft een 5% voorwaardelijke uitgestelde verkoopkosten kopen. Als u uw aandelen te verkopen binnen een jaar na aankoop, zou ontvangt u 9,50 dollar per aandeel. Meestal is dit bedrag daalt elk jaar, dus in jaar twee, het kan dalen tot 4% vergoeding, in jaar drie, 3%, en ga zo maar door.
Als u uw aandeel B fondsen voor de benodigde hoeveelheid tijd zelf, op basis van dat fonds de planning, dan zul je niet te maken een overgave het hotel, wanneer je ze verkopen.
4. Een variatie van een Redemption Fee - Short Term Trading Kosten Op Mutual Funds
Beleggingsfondsen zijn ontworpen om lange termijn investeringen, op korte termijn trading vergoedingen opgelegd om investeerders ervan weerhouden de handel in en uit fondsen. Beleggingsfondsen in uw 401k account kan worden onderworpen aan korte termijn trading kosten.
Korte termijn trading vergoeding wordt gevraagd wanneer je dan aandelen in te kopen en weer verkopen ze binnen 30-90 dagen. In dit scenario het beleggingsfonds in rekening mag brengen u een vergoeding van 1-3% bij verkoop van het recent aangekochte aandelen.
5. 12b1 Fee, service fee, Of Distribution Fee - Nog een permanente wederzijdse Fonds Fee
Veel fondsen hebben een doorlopende service fee, ook wel een 12b1 vergoeding, die wordt betaald aan een financieel adviseur, of financiële diensten bedrijf, als compensatie voor de marketing van het fonds.
Als u de aankoop van een "C share" onderling fonds zal het meestal een extra 1% service fee, naast de beheervergoeding. Net als de beheervergoeding, zal deze beleggingsfondsen vergoeding in mindering worden gebracht van de totale fondsvermogen voordat uw koers van het aandeel wordt bepaald.
Voorbeeld: Laten we zeggen dat u eigenaar bent van een C-aandeel dat wordt gewaardeerd op $ 10,00 per aandeel. Het heeft een bruto rendement voor de jaren van 10%, wat betekent dat het totale beleggingsrendement bedroeg $ 1,00 per aandeel. De fondsbeheerder trekt 1% in kosten, zodat uw werkelijke beleggingsrendement is 89 cent in plaats van de volledige $ 1.00.