Een traditionele pensioen asset allocatie aanpak zal u vertellen hoeveel u moet hebben in aandelen versus obligaties , en op basis daarvan de toewijzing je je bepaalt terugtrekking tarief , het bedrag dat je redelijkerwijs kan verwachten dat elk jaar terug te trekken zonder ooit opraakt.
Als alternatief, een paar boeken en adviseurs zal dat in plaats van te bevelen na een asset allocatie model, moet je je geld om gewaarborgd inkomen kopen met een onmiddellijk ingaande uitkering.
Nieuwe academische studies ondersteunen een pensioen asset allocatie model dat haal je het beste van beide werelden.
Nieuwe Pensioen Asset Allocation Model Gives You More consistente resultaten
Ibbotson, een bedrijf dat is een leider in de investeringen toewijzing onderzoeksveld, heeft samen een white paper , dat concludeert dat u uw leven lang inkomsten te maximaliseren door het vervangen van een deel van uw obligatie toewijzing van een variable annuity dat een biedt gegarandeerde minimale terugtrekking renner ( GMWB) .
Het doel: Lifetime inkomsten te maximaliseren
Dit onderzoek geeft een nieuwe manier van denken, om een ​​pensioen asset allocatie model dat de primaire doelstelling van het maximaliseren van levenslange inkomsten en het verminderen van het risico van het lopen uit van geld heeft het ontwerp. Dit klinkt als precies wat iedere gepensioneerde zou willen.
Dus hoe maak je je eigen maximale levensduur inkomen portfolio? Je begint met de traditionele benadering van asset-allocatie van hoeveel moet op voorraad versus obligaties, en dan maak je enkele aanpassingen.
De aanpassingen aan de toewijzing betekenen dat een deel van uw portefeuille en te investeren in een variabele lijfrente met een gegarandeerd minimum terugtrekking profiteren. Wat zo een ruiter doet is verzekeren uw pensioen door middel van een garantie dat u altijd een bepaald bedrag in te trekken, ongeacht het beleggingsresultaat.
Hieronder staan ​​de voorgestelde pensioen asset allocaties met behulp van een mix van traditionele activa met een product dat een levenslange inkomen rijder is.
Pensioen Asset Allocation modellen tot levenslange inkomsten te maximaliseren
-
Conservatief
In plaats van een portefeuille die was 20% aandelen, 80% obligaties, zou u portfolio, dat was 20% aandelen, 60% obligaties en 20% variabele lijfrentes met een GMWB ruiter. -
Matig
In plaats van een portefeuille die was 40% aandelen, 60% obligaties, zou je portfolio dat 40% aandelen, 45% obligaties en 15% variabele lijfrentes was met een GMWB ruiter te maken, of om extra gewaarborgd inkomen te creëren, zou je toewijzen 40% aandelen, 25% obligaties en 35% variabele rente bij de GMWB ruiter. -
Agressief
In plaats van een portefeuille die was 60% aandelen, 40% obligaties, zou u portfolio, dat was 60% aandelen, 30% obligaties en 10% variabele lijfrentes met een GMWB ruiter.
Waarom is de nieuwe Pensioen Asset Allocation-strategie betere resultaten?
Dit pensioen asset allocatie werkt omdat de binnenkant van de variable annuity u toewijzing van een hoger percentage aan aandelen dan je zou zijn als je niet gebruik maken van de lijfrente. Kunt u zich gerust doen, omdat het bedrag van de inkomsten die u kunt opnemen is gegarandeerd.
De strategie vermindert de kans dat u opraken van geld en vermindert ook de kans dat je zal moeten tot een vermindering van de inkomsten als gevolg van slechte prestaties van de markt te nemen.
Asset Allocation Ideeën voor de voorraad / Bond deel van uw portefeuille
Als je eenmaal hebt uitgezocht hoeveel toe te wijzen aan een product dat leven inkomen garandeert, moet u vervolgens besluiten hoe de voorraad en band deel van uw portefeuille te investeren. Hier zijn een paar ideeën, met elk idee krijgen van iets meer agressief.
- Je kon ladder uw obligaties en kopen dividend betalen van aandelen , of gebruik een dividendinkomsten fonds voor de voorraad toewijzing.
- Je kon gebruik maken van een pensioeninkomen fonds dat automatisch toegewezen over aandelen en obligaties voor u, en stuurt u een maandelijkse controle.
- Je zou laag in sommige high yield beleggingen met uw traditionele aandelen / obligatieportefeuille op het courant resultaat te maximaliseren.
Pensioen Asset Allocation Richtlijnen voor Keep In Mind
- Hoe korter je levensverwachting , hoe meer je zal willen investeringen en strategieën die lopende inkomsten te maximaliseren te kiezen.
- Hoe langer je levensverwachting, hoe meer je zal willen strategieën die levenslang inkomen, dat kan betekenen dat ze nu produceren minder inkomen, maar de inkomsten zou naar verwachting gelijke tred te houden met de inflatie te maximaliseren te kiezen.
- Je kunt strategieën lifestyle behoeften te voldoen. Bijvoorbeeld, kunt u op het courant resultaat voor de eerste tien jaar van pensionering te maximaliseren, terwijl je gezond bent, met een opzettelijke plan om minder inkomen later te nemen wanneer je vertragen.
Voor meer levensverwachting op basis suggesties te zien levensverwachting op basis Retirement Planning suggesties .