Zodra u beslissen over een investering op lange termijn-strategie, moet je verplichten tot steken met het. Ontwikkelen van rebalancing richtlijnen op voorhand: de regels die je vertellen hoe en wanneer u uw toewijzing veranderen.
Rebalancing Leidraad # 1 - Automatisch of handmatig Rebalancing?
De automatische Aanpak
Automatisch rebalancing suggereert dat u uw portefeuille in evenwicht te brengen op hetzelfde tijdstip elk jaar, om zijn doel te beginnen toewijzing, ongeacht de marktomstandigheden.
Het werkt als volgt:
Voorbeeld: Stel dat uw toewijzing is 50% aandelen, 50% obligaties. In de jaren waarin de beurs het goed doet, als eigen vermogen waarden zwellen, kan uw account te groeien tot een punt waar het nu is 60% stocks/40% obligaties. Rebalancing dwingt je om winst uit aandelen en obligaties te kopen.Aan de andere kant, na de dalende markten, met eigen waarden krimpen, kan uw toewijzing veranderen in 40% stocks/60% obligaties. Rebalancing zal je dwingen om obligaties en kopen aandelen te verkopen tegen spotprijzen.
Voor de meeste beleggers dit gedisciplineerde benadering het beste werkt, en rebalancing een keer per jaar is het meest zinvol.
Het Handboek Aanpak
Voor beleggers nemen een meer actieve rol, in evenwicht brengen na een periode van extreme rendementen in de markt (aandelen in meer dan 20%), of net na tijden waar je hebt ervaren dan de markt verliezen (aandelen naar beneden meer dan 20%).
Dit zal je dwingen om te verkopen hoog en laag te kopen.
Deze actieve benadering is handmatig - in plaats van er op hetzelfde tijdstip iedere jaar, moet u starten het gebaseerd op de marktomstandigheden. Met deze aanpak kun je alleen maar weer in evenwicht brengen om de twee jaar, na de extreme marktbewegingen, in plaats van automatisch op een vast tijdstip.
Voor een extra tintje, in plaats van herbalancering om uw doelgroep te beginnen toewijzing, gebruik de onderstaande twee herbalancering richtlijnen je te dwingen om meer aandelen te kopen wanneer de markt is naar beneden, en nog veel meer aandelen te verkopen wanneer de markt om is.
Rebalancing Leidraad # 2 - Wanneer zich meer conservatieve
Tijdens de dalende markten, mensen honger naar risico afneemt. Ze besluiten ze alleen risico als wanneer het werkt in hun voordeel. Ze maken een beslissing te onttrekken aan een meer conservatieve toewijzing.
Als ze hadden 70% aandelen, misschien besluiten ze ze slechts 50% van hun portefeuille willen in aandelen. Op deze manier wordt de pijn zelf door de verkoop van een laag, en het verlaten van hun goed doordachte strategie op het slechtst mogelijke moment.
Ik stel voor dat u besluit dat u alleen herschikken tot een meer conservatieve portefeuille na een jaar van een overmaat aandelenrendementen. Deze eenvoudige regel houden u van de verkoop van voorraden op een laag punt - als in de loop van een extreme bearmarkt.
Aan eind van het jaar, als de aandelenmarkten zijn tot 15% of meer, zou dat de tijd om te overwegen weer in evenwicht brengen om een ​​meer conservatieve toewijzing.
Als u binnen vijf jaar van pensionering, versnellen dit plan. In plaats van te wachten tot een jaar waar de markt is met 15%, verschuiven activa aan een meer conservatieve toewijzing na jaren waarin de markt een stijging van 10%.
Rebalancing Aanbeveling 3 - Wanneer zich meer Agressieve
De tijd om te kopen is als iedereen verkoopt. Na extreme beer markten, overwegen, eerder toe dan af, uw participaties.
Aan eind van het jaar, als de aandelenmarkten zijn gedaald van 15% of meer, zou dat de tijd te onttrekken aan een meer agressieve toewijzing. Zodra de markten herstellen, te gebruiken Rebalancing Aanbeveling 2 om u te vertellen wanneer om terug te schakelen naar een meer conservatieve portefeuille.
Als u binnen tien jaar van pensionering, wees voorzichtig bij het gebruik van deze richtlijn, of schroot het allemaal samen. Als je de implementatie ervan, alleen maar agressiever als aandelenmarkten zijn gedaald van meer dan 25%. En dan sneller om terug te herschikken naar een meer conservatieve toewijzing na markten herstellen.