Streefdatum fondsen doen het werk te beleggen voor u door het creëren van een leeftijd passende asset allocatie en doorlopend beheer voor een laag tarief. Als je een 401k plan, in uw plan kunt u zien streefdatum fondsen van de onderstaande bedrijven. Ze zijn allemaal solide keuzes die u kunt vertrouwen met.
Als u het kiezen van uw eigen streefdatum fonds, bezoek de onderstaande websites en vergelijken kosten, het gemak waarmee u informatie op hun websites te vinden, en noemen hun klantenservice om te zien of u het gevoel dat ze een mate van responsiviteit bepalen dat u zal blij zijn met.
1. T. Rowe Price Target Date fondsen
T. Rowe Price heeft een leuke interactieve online tool dat u helpt bij vinden van de juiste streefdatum fonds voor u, variërend van een beoogde pensioendatum van 2005 tot 2055, evenals het fonds ze noemen hun 'Pensioen Income Fund. " Hun 2015 fonds heeft de jaarlijkse kosten van 0,68% (iets minder dan 1%).
T. Rowe Price zegt: "Of je nu investeren voor hun pensioen of leven in pensioen, is het belangrijk om te behouden een leeftijd passende asset allocatie van aandelen en obligaties."
Ik kon niet eens meer.
2. Vanguard Target Date fondsen
Vanguard Target Date fondsen zijn gesorteerd op leeftijd, dus bijvoorbeeld, voor degenen die momenteel leeftijd 59-63 (vanaf 2011) bevelen zij hun 2015 fonds, dat de jaarlijkse kosten van 0,16% heeft. Vanguard is bekend dat een van de laagste tarieven in de industrie hebben, de jaarlijkse kosten op hun middelen zijn ongeveer een kwart van de indsutry gemiddelde.
Nog beter, is in hun geval lage tarieven niet dat lage kwaliteit. Dit is wat ze zeggen over hun streefdatum fondsen:
- Verfijnde pensioensparen eenvoudig gemaakt.
- Breed gediversifieerd. Onderliggende fondsen beleggen in 6000-plus Amerikaanse aandelen en obligaties en de 2000-plus internationale aandelen te spreiden het risico te helpen.
- Beheerd voor je. Geleidelijk meer conservatieve als je jaren met pensioen nadert, het verminderen van risico automatisch.
3. Fidelity Vrijheid Target Date fondsen
Fidelity Funds Target Vrijheid hebben streefdata, variërend 1998-2050. Ze beschrijven hun 2015 fonds passend voor iemand die van plan met pensioen te gaan tussen 2013 en 2017, en het heeft een expense ratio van 0,68 (minder dan 1%).
Fidelity zegt: "Fidelity Freedom fondsen hebben een asset allocatie mix tussen een gediversifieerde mix van Fidelity beleggingsfondsen die beleggen in aandelen, obligaties en kortlopende instrumenten. Freedom Fondsen houden een automatische asset allocatie strategie die steeds conservatiever in de tijd als geld bereiken en verder gaan dan hun streefdatum. "
4. Schwab Target Date fondsen
Schwab Target Fondsen streefdata, variërend 2010-2038 +. Ze beschrijven hun 2015 fonds passend voor iemand die van plan met pensioen te gaan tussen 2013 en 2017, en het heeft een expense ratio van 0,70 (minder dan 1%).
Schwab zegt: "Fondsen worden professioneel beheerd op basis van uw geschatte streefdatum voor hun pensioen. Elk doel fonds heeft een eigen beleggingsdoelstelling en past automatisch de asset-allocatie aan uw veranderende financiële behoeften te voldoen na verloop van tijd. De fondsen zijn gebouwd met de verwachting dat u zult start een geleidelijke intrekking van het fondsvermogen op de streefdatum, om te beginnen met betrekking tot kosten in pensioen. "