De juiste pensioeninkomen strategie hangt af van uw leeftijd, de gewenste inkomen en tolerantie voor marktrisico.
Hier is een lijst met tal van pensioeninkomen strategieën om te mixen en matchen. Neem de tijd om ze allemaal te leren voor het bouwen van een pensioeninkomen plan van uw eigen.
1. Certificates of Deposit en andere veilige beleggingen
Pros: Opdrachtgever is veilig.Nadelen: Deze strategie zal de minste hoeveelheid inkomsten te genereren. Inkomen varieert met de rente, CD's volwassen en worden vernieuwd. Inkomen kan geen gelijke tred met de inflatie. Afhankelijk van de rentevoeten, kan zij eisen dat een grote hoeveelheid kapitaal tot het bedrag van het pensioen inkomen dat je nodig hebt te genereren.
2. laddered Bonds
Voors: Meer inkomsten dan een CD / safe beleggingsstrategie.Nadelen: Inkomsten kunnen niet gelijke tred te houden met de inflatie. Afhankelijk van de rentevoeten, kan zij eisen dat een grote hoeveelheid kapitaal tot het bedrag van het pensioen inkomen dat je nodig hebt te genereren.
3. Stock Dividend Income
Voors: Historisch, kapitaal zal groeien, en bedrijven geleidelijk aan dividend te verhogen die een middel voor uw inkomen stijgen met de inflatie.Nadelen: Principal schommelt in waarde met de markt. Bedrijven kunnen verminderen of dividenden te elimineren tijdens moeilijke tijden.
4. High Yield Investments
Voors: Hoge hoeveelheid van de gegenereerde inkomsten de eerste.Nadelen: Opdrachtgever zal fluctueren in waarde. High yield beleggingen kan verminderen of hun distributies te elimineren tijdens moeilijke tijden.
5. Systematisch onttrekkingen aan een evenwichtige portefeuille
Voors: Indien recht gedaan, waarschijnlijk een redelijk bedrag van de inflatie aangepast levenslange inkomsten te genereren.Nadelen: Opdrachtgever zal fluctueren in waarde en je moet in staat zijn om met uw strategie stok in die tijd. Er zullen jaren zult u nodig hebt om uw opnamen te verminderen.
6. direct ingaande lijfrente
Voors: gegarandeerde levensduur inkomen.Nadelen: Inkomen zal geen gelijke tred houdt met de inflatie, tenzij je koopt een inflatie aangepaste onmiddellijke lijfrente (die een veel lagere initiële uitbetaling zal hebben). Geen toegang tot opdrachtgever, zal of in hoofdsom door te geven aan erfgenamen.
7. de inkomsten voor Life Model
Voors: Eenvoudig te begrijpen en heeft het potentieel om grote resultaten te leveren.
Nadelen: In zijn zuiverste vorm, deze strategie met zich meebrengt nemen van beleggingsrisico, maar het kan aangepast om gewaarborgd inkomen producten te gebruiken zijn.
8. variable annuities met Gewaarborgd Inkomen Feature
Voors: gegarandeerde inkomen dat gelijke tred kan houden met de inflatie als de markt stijgt. Principal beschikbaar blijft om mee te geven aan erfgenamen.Nadelen: Kan hebben iets hogere kosten dan andere opties.
9. Een Pensioen Asset Allocation voor een optimale levensduur inkomsten te genereren
Voors: Een combinatie van meerdere inkomen na pensionering ideeën hierboven vermeld.
Nadelen: Neemt veel werk om het samen te stellen recht, maar de moeite waard.