Wat is een expense ratio?
Als u aandelen en obligaties te kopen direct is er een transactie het hotel, wanneer u koopt of verkoopt ze, maar er zijn geen lopende kosten van de investeringen zelf. Wanneer u een beleggingsfonds koopt, is het fonds kopen en verkopen van de onderliggende beleggingen voor u, en ze vragen een voortdurende bijdrage om dit te doen. Deze vergoeding heet een expense ratio.
-
Expense ratio's zijn als volgt uitgedrukt:
- Een fonds dat een expense ratio van 1,10 kosten 1,10% per jaar van het totale vermogen dat u in het fonds.
- Een fonds dat een kostenratio van 0,20 kosten 0,20% of 1/5de van de 1% van het bedrag dat u hebt geïnvesteerd heeft.
Expense ratio's worden niet afgetrokken van uw rekening of investering. In plaats daarvan worden afgetrokken van de totale activa van het beleggingsfonds voordat je je te delen.
Dit betekent dat als de investeringen die eigendom zijn van het fonds leverde een bruto rendement van 10%, en het fonds heeft een interne expense ratio van 1%, uw rendement, na aftrek van kosten, is 9%.
Het artikel Mutual Fund Management Kosten en Chocolate Chip Cookie Dough biedt aanvullende informatie over hoe kostenratio's werken op een leuke manier, dat is makkelijk te begrijpen.
Wat is een gemiddelde kostenratio?
Volgens Morningstar, in 2011 de gemiddelde large-cap fondsen met activa van meer dan $ 5 miljoen is een kostenratio van 1,45% en een vergelijkbare small-cap fonds heeft de jaarlijkse kosten van 1,61%.
Fondsen die eigen kleine bedrijven en internationale investeringen zullen hoger zijn kostenratio's dan fondsen die grote Amerikaanse bedrijven zelf hebben. Dit komt omdat het meer expertise en onderzoek het onderzoek en de handel in kleinere voorraden en buitenlandse investeringen.
Bij het vergelijken van kostenratio's, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u fondsen die soortgelijke investeringen zelf te vergelijken. Het zou niet eerlijk zijn om de expense ratio te vergelijken op een fonds voor opkomende markten met die van een US Large Cap Fund. Het zou eerlijk zijn om de kostenratio van een fonds voor opkomende markten te vergelijken met dat van een ander fonds voor opkomende markten.
Waar vind ik mijn beleggingsfondsen kosten van ratio?
Er zijn verschillende manieren waarop u kunt vinden van de expense ratio van een beleggingsfonds:
Meer informatie: Waarom Lees de Mutual Fund Prospectus?
Waarom zijn kostenratio's belangrijk?
Expense ratio's tot gevolg hebben dat het verminderen van het rendement op uw investering. Je moet kijken naar rendementen na aftrek van kosten en belastingen om een ​​goede vergelijking te maken.
De meeste beleggingsfondsen volgen ofwel een actieve investering filosofie of een passieve beleggingsfilosofie. Actieve fondsen geld uitgeven aan onderzoek en handel proberen om de beste set van de investeringen te plukken, en omdat van de betrokken extra werk, ze hebben hogere kosten. Passieve fondsen zelf een vooraf bepaalde selectie van de investeringen en hebben veel lagere kosten. Studies tonen aan dat na aftrek van kosten en belastingen, passieve fondsen (ook wel indexfondsen) actieve fondsen beter te presteren vaker wel dan niet.
Meer informatie: Beste Index Fondsen
iShares is een fonds bedrijf dat low cost passieve fondsen genoemd exchange traded funds biedt. Ze hebben een online tool die ze noemen hun Total Performance Challenge SM . Je kunt in de ticker symbool van een fonds en vergelijk het met hun versie. Het vergelijkt de rendementen, kostenratio's, risico's en na-aangiften van de twee fondsen.
Onbewust, veel beleggers betalen te veel voor hun investeringen. Aandacht te besteden aan investeren vergoedingen kunnen verhogen van uw netto rendement na verloop van tijd. Bijvoorbeeld, als je zou kunnen vergelijkbare kwaliteit investeringen te vinden met kostenratio's, dat ongeveer 0,50% minder dan wat u momenteel betaalt op 100.000 dollar, dat 500 dollar per jaar bespaart. Meer dan tien jaar, die bijdraagt ​​tot 5.000 dollar van de besparingen.
Meer informatie: 6 Investering Kosten om te vragen over voordat u gaat beleggen