Pensioen fondsen worden actief beheerd om te kunnen reguliere pensioen te betalen. Ze bieden een grote, alles in een investment management oplossing, en bieden meer flexibiliteit (maar minder garanties) dan lijfrentes.
Vier beleggingsfondsen zijn gekomen met hun versie van een pensioeninkomen fonds: Vanguard, Schwab, Fidelity en John Hancock. Extra informatie over elke vindt u hieronder.
Elk fonds beheert een portfolio van andere fondsen, het veranderen van de toewijzing aan de fondsen van de genoemde doelstellingen te bereiken. Geen van de fondsen garanties, en je moet verwachten dat uw investering inkomsten en saldi te fluctueren.
1. Managed Uitbetaling Vanguard fondsen
Vanguard heeft drie fondsen in de Managed Uitbetaling Fonds series, die elk een minimale investering van 25.000 dollar en biedt lage tarieven, met de kostenratio's loopt +0,45 tot 0,48%.
Elk fonds van plan om een ​​maandelijks inkomen te bieden met behoud van of groeiende opdrachtgever. U heeft de optie om een ​​fonds dat meer inkomen betaalt met minder groeipotentieel halen, of je kunt afweging minder lopende inkomsten voor meer groei.
De beoogde uitbetaling variëren van 3-7%, afhankelijk van het fonds dat u kiest.
Bottom line: Fondsen kunnen terugkeren opdrachtgever doelgerichte uitbetalingen te voldoen.
2. Fidelity's Inkomen Vervanging fondsen
Fidelity heeft veertien fondsen die zijn ontworpen om maandelijks inkomen te voorzien door de uitkering van de hoofdsom en de winst over een bepaalde tijd, het functioneren net als een lijfrente. Ieder fonds heeft een minimale investering bedrag van $ 25.000 en een redelijke kostenratio's, variërend 0,54 tot +0,66%.
Elk fonds liquideert geleidelijk uw investering, de betaling van uw volledige saldo per doelgroep van het fonds datum. Het eerste fonds heeft als doelstelling einddatum van 2016 en de laatste in 2042, met de 2016 fonds betaalt het hoogste maandelijkse bedrag en de 2042 het fonds te betalen uit het laagste bedrag per maand.
Bottom line: Alle opdrachtgever zal worden teruggegeven aan u en het fonds geliquideerd door streefdatum.
3. Maandelijks Inkomen Schwab fondsen
Schwab heeft drie fondsen in zijn maandelijkse Income Fund series, die elk een minimale investering van slechts $ 100 (hoewel 100 dollar is niet van plan om veel maandelijks inkomen te voorzien). De fondsen hebben een redelijke kostenratio's, variërend +0,55 tot +0,70% en de middelen bevatten een verkoopkosten, die kan worden vermeden als je investeert een signficant bedrag.
De fondsen hebben elk een gerichte uitbetaling bedrag variërend van 2-8%, afhankelijk van het fonds, en de rente-omgeving waarin we zijn tijdens de lagere rente-omgevingen deze fondsen zullen kiezen voor het verlagen van de uitkering vóór het dompelen in de hoofdsom.
Bottom line: Fondsen zouden lagere uitbetaling verkiezen boven de uitbetaling van hoofdsom in een laag rendement omgeving.
4. John Hancock's Retirement Income Funds
John Hancock heeft drie fondsen in het Retirement Income Fund series, die elk bedoeld om betalen driemaandelijkse verdelingen. Deze fondsen hebben een hogere kosten dan de andere soortgelijke alternatieven hierboven beschreven.
Een van de fondsen heeft een minimum van slechts $ 500 - $ 1000, terwijl de andere twee fondsen hebben 50.000 dollar minima. Deze fondsen richten zich op een uitbetaling van 0.40 tot +0,60 cent per aandeel, gebaseerd op de huidige koersen is ongeveer 4 - 6%.
Bottom line: John Hancock zal proberen om deze middelen te beheren om de algehele volatiliteit, of een schommeling in de waarde te minimaliseren, met behoud van uitbetalingen.