Om het meeste van uw krediet, moet je precies weten hoe uw credit score wordt berekend. Er zijn vijf onderdelen om je score en wat meer gewicht dan anderen.
In 2009 werden wijzigingen aangebracht in de manier waarop credit scores worden berekend. Hieronder is een overzicht van de vijf belangrijke componenten om uw credit score, en de veranderingen die zijn aangebracht.
1. Betaling Geschiedenis - In het verleden is de grootste factor in je Credit Score
Voorafgaand aan 2009, was 35% van uw credit score op basis van uw betaling geschiedenis. Het betalen op tijd kan nog steeds betekenen het verschil tussen de gemiddelde en uitzonderlijke krediet, maar nu een slip-up kan geen kwaad zo veel. Als je een geschiedenis van betalen op tijd in de meeste van uw rekeningen, maar hebben af ​​en toe een puinhoop en te laat betalen, zal dit geen invloed op uw credit score zo veel als vroeger.
Omdat deze categorie heeft zo'n grote impact op uw totale credit score, als je door een afscherming (of korte verkoop) is het niet alleen de afscherming die invloed op uw krediet, maar ook de maand van laattijdige betalingen die de afscherming voorafgaan. Voor meer informatie over dit lezen Hoe werkt een afscherming of Shortsale Affect uw credit score?2. Geleende bedrag in vergelijking met het beschikbare krediet - Nu A Bigger factor in je Credit Score
De volgende belangrijke component, die historisch goed voor 30% van uw credit score, is het bedrag van de schuld draaiende bent u in verhouding tot de beschikbare saldi. Het is berekend op basis van een individuele rekening basis en een algemene basis.
Hoewel we niet weten wat de precieze weging van deze factor, in 2009, zal uw totale schuld spelen een grotere rol in uw credit score dan in het verleden. Het kan nu een grotere invloed hebben op uw credit score dan uw betaling geschiedenis.
Wat kunt u doen? Zorg ervoor dat je niet meer dan 50% van uw beschikbare saldo lenen van een enkele geldschieter, en idealiter wilt u minder dan 33% van uw beschikbare saldo lenen. Dit betekent dat in tegenstelling tot wat velen denken, is het beter om een ​​kleiner bedrag verschuldigd op verschillende kaarten dan om een ​​kaart maximaal tot het uiterste.
3. Lengte van Credit Geschiedenis - Raise Your Credit Score door de boekhouding Open meer dan 7 jaar
De lengte van uw krediet geschiedenis omvat ongeveer 15% van je score. Mensen met een credit scores meer dan 800 meestal houdt minstens drie credit cards (met lage saldi) die ze hebben open gehad voor meer dan zeven jaar elk. In plaats van sluiten van rekeningen is het het beste om te werken in de richting van betalen ze af en laat de rekeningen open blijven met aa kleine hoeveelheid van de activiteit die wordt afbetaald per maand.
4. Vragen en nieuwe schulden - Deze Lagere Uw Score van het Krediet
Vragen en nieuwe schulden zijn goed voor ongeveer 10% van je score. Het goede nieuws, als u op zoek naar een huis, alle hypotheken vragen binnen dertig dagen na elkaar zullen worden samengevoegd in een onderzoek. Voor auto's, het is een veertien dagen te beperken. In 2009 zullen aanvragen voor nieuwe schulden hebben minder van een effect dan vroeger.
5. Aard van de schuld - Voorschot Schuld die gunstiger zijn voor uw credit score Dan Schuld van de Creditcard
De laatste 10% van je score is gebaseerd op het soort krediet, afbetaling vs revolving schuld. Voorschot schuld, zoals een auto-lening, wordt gezien gunstiger dan de doorlopende (credit card) schulden. Daarnaast, met de 2009 verandert, je nu je punten voor je vermogen om met succes beheren van meerdere vormen van schuld; een hypotheek, auto lening en credit cards, bijvoorbeeld.