9 essentiële stappen om het bekijken van uw pensioenregeling

1. Beoordeling uitgaven gewoonten

Het is gemakkelijk om te laten uitgaven uit de hand lopen. Wanneer u extra uitgaven werken is vaak gefinancierd met de volgende bonus of verhoging. Eenmaal gepensioneerd, als je teveel uitgaven te financieren door intrekking van te veel van uw rekeningen loopt u het risico zonder geld te vroeg. Dit betekent dat u moet ervoor zorgen dat uw pensioen te herzien houdt nauwlettend op uw jaarlijkse spenidng.

Na twee jaar van pensionering, Bill en Sara ging zitten om hun financiën te herzien. Ze realiseerden zich dat ze waren $ 10.000 per jaar meer dan ze hadden de geplande uitgaven. Ze moesten een aantal moeilijke beslissingen te nemen, hetzij weer aan het werk om een ​​grotere levensstijl te ondersteunen, of maak een aantal veranderingen in hun bestedingspatroon.

2. Update Your Inkomen tijdlijn

Als u alle bronnen van inkomsten die eindigt op een bepaalde datum, nu beslissen hoe te plannen voor. Hier zijn een paar voorbeelden:

• Een lijfrente uitkering, dat duurt een bepaald aantal jaren.
• Inkomsten uit de verkoop van een actief, zoals een bedrijf of een stuk van onroerend goed.
• Inkomsten uit een lening die u hebt gemaakt met iemand, zoals het dragen van een hypotheek voor hen.

Real Life Story

Joe en Susan waren gelukkig genoeg om de lotto te winnen zeventien jaar geleden. Dit 100.000 dollar een jaar loterij inkomen zou gaan eindigen in drie jaar. Ze had gered niets over die tijd. Helaas hebben ze te lang gewacht om de planning te beginnen. Ze hadden geen andere keus dan terug te gaan naar het werk wanneer de loterij betaling beëindigd. Als ze van plan waren vanaf de eerste dag, zouden ze zijn in grote vorm.

3. Review Uw verzekering dekking

Het is belangrijk om te weten wat uw verzekering dekt en wat het niet. De beste manier om dit te begrijpen is om te beoordelen iedere verzekeringspolis. U kunt een samenvatting van een pagina-beleid voor elk beleidsterrein, of bekijk het beleid samenvatting die zich meestal in de eerste paar pagina's van uw verzekeringscontract.

Toen Gary en Sharon hun oude levensverzekeringen beoordeeld ze realiseerden zich dat ze hadden meer contante waarde in hen dan ze hadden verwacht. Ze waren in staat om een ​​deel van dit geld te gebruiken voor een verbouwing project.

4. Monitor uw beleggingen

Monitoring investeringen betekent dat je overzicht van de kosten of investering vergoedingen die u betaalt, alsmede de verdeling van uw beleggingen. U wilt een evenwichtige portefeuille dat niet bevatten te veel risico te behouden. Daarnaast moet u ervoor zorgen dat uw terugtrekking rate (het bedrag van uw financiële activa die u besteedt per jaar) niet te hoog is.

Toen David en Lori een grondige herziening van hun investeringen hebben ze gemerkt dat ze waren kosten van meer dan 3% per jaar te betalen op veel van hun investering rekeningen. Ze waren in staat om te werken met een fee-only financieel adviseur om deze kosten te verminderen met meer dan 1% per jaar, wat neerkomt op grote besparingen door de jaren heen.

5. Beoordeling Begunstigde Aanwijzingen

Als u aangewezen begunstigden op uw IRA rekeningen of levensverzekeringen vele jaren geleden, mag u niet meer wie je hebt gekozen. Om de paar jaar herzien uw begunstigde aanwijzingen om er zeker dingen zullen gaan naar uw beoogde ontvangers.

U zult verbaasd zijn over wat je tegenkomt. Wanneer Jerry de begunstigden vermeld op zijn IRA-account beoordeeld besefte hij dat hij nog steeds had zijn ex-echtgenote opgesomd. Hij immediatlely had het veranderd aan zijn kinderen de naam.

6. Beoordeling Titels van onroerend goed en Accounts

Rekeningen en eigenschap kan worden met de titel in de naam van een individu, in gezamenlijke huur, als gemeenschap van goederen, huurders met elkaar gemeen, of in een trust. Veel koppels het opzetten van een trust, maar dan vergeet om de titel onroerend goed in de naam van het vertrouwen. Als de rekeningen niet op de juiste titel kan dit problemen veroorzaken voor de overlevende echtgenoot of erfgenamen. Controleer om te zien of uw rekeningen en eigendom zijn titel op een manier die zinvol voor u en uw gezin maakt.

Margaret had al haar rekeningen titel op haar naam. Ze veranderde de titel van een "overdracht op de dood" aanwijzing zodat deze activa zouden direct door te geven aan haar naam begunstigden. Op deze manier die activa niet te gaan door een langere probate proces.

7. Ontwikkel een medisch noodgeval Plan

Zorg ervoor dat u een gezondheidszorg volmacht en het leven wil. Deze documenten zal zorgen voor begeleiding aan iedereen die behoefte heeft aan medische beslissingen te nemen op uw rekening.

Daarnaast, erachter te komen wie zouden rekeningen te betalen, voer de huisdieren, het gazon maaien, enz. in het geval van een medische noodsituatie. Misschien wilt u schriftelijke instructies te verstrekken, zodat iemand kan gemakkelijk stap in en beheren van uw huishouden.

Ellen had een auto-ongeluk dat leidde tot een coma. De dokters zeiden dat als ze hersteld zou ze niet de normale hersenfuncties hebben. Ellen liet geen medische richtlijnen, zodat haar zus en broer pleitte voor week proberen om te beslissen wat te doen.

8. Organiseren van belangrijke documenten

Organiseer je documenten en belangrijke contacten. U kunt dit doen door het creëren van een bindmiddel, of bestand map, met duidelijke labels en instructies. Deze map zou moeten bevatten kopieën van relevante rekeninguittreksels, estate planning documenten, en verzekeringen, evenals contact namen voor uw accountant, advocaat, bankier, financieel adviseur, verzekeringsagent, artsen en familieleden.

Kara's vader overleed onverwachts aan een hartaanval. In zijn kantoor aan huis, hield hij een archiefkast met duidelijk gelabelde mappen voor zijn rekening verklaringen en belangrijke documenten. Omdat Kara was al distrught, dit was een grote hulp voor haar bij de afronding van zijn zaken.

9. Bespreek Plannen van een overlevende echtgenoot

Het is zeer waarschijnlijk dat bij het overlijden van een echtgenoot, uw finanical situatie zal veranderen. Zorg ervoor dat u en uw echtgenoot te begrijpen wat bronnen van inkomsten zou kunnen veranderen. Vervolgens lay-out van een plan dat de overlevende echtgenoot kan volgen.

Dit plan moet onder meer instructies over wat te doen met een levensverzekering opbrengsten. Als de plannen zijn besproken, kan dit een signficant impact hebben in het helpen van een langstlevende echtgenoot te vermijden kostbare financiële fouten.

Beverly's echtgenoot overleed en ze ontving 250.000 dollar van levensverzekeringen opbrengsten. Haar agent onmiddellijk sprak haar in zetten al dit geld in lijfrentes. Dit was niet de beste cursus van actie voor haar, maar ze wist niet wat anders te doen op het moment.