Een manier om een ​​evenement stress: hoofd in het onvoorbereid. Als je binnen vijf jaar van pensionering, niet uitstellen. Neem de volgende vijf pensionering planning stappen zo spoedig mogelijk.
5 Short Term Retirement Planning Steps
1. Verhogen van kasreserves
Het aanvragen van pensioenen en sociale zekerheid, evenals het opzetten van onttrekkingen IRA's en 401 (k)-plannen, kost tijd. Pensionering planning betekent verwachten een glitch of twee langs de weg. Bereid je voor op vertragingen door het hebben van extra geld weggestopt in veilige investeringen ; dingen zoals spaar-, controle-en geldmarkt rekeningen.
2. Schatten hoeveel geld je nodig hebt met pensioen te gaan
Ontwikkelen van een nauwkeurige schatting van de hoeveelheid geld die u uitgeeft, en het bedrag van de inkomsten zul je elke maand hebben. Hoewel het saai, dit is de belangrijkste pensionering planning stap die u kunt nemen.
Hier is hoe het te doen:
Neem een ​​gele pad en schrijf het volgende: uw huidige nettoloon en uw huidige maandelijkse uitgaven. Vergeet niet over de variabele kosten, zoals recreatie, thuis verbeteringen en auto reparaties.
Noteer het maandelijkse inkomen dat zal beschikbaar zijn vanaf pensioenen, sociale zekerheid en IRA/401 (k) opnames. Is dit aantal te betalen de buurt van uw huidige huis nemen? Zo niet, dan heb je vier keuzes: minder uitgeven in pensioen, sparen meer nu, werken een paar extra jaren, of een hoger rendement op uw investeringen.
3. Evalueer fiscale gevolgen
Zult u in een lagere belastingschijf in een paar jaar? Dan zeker om nu te maximaliseren fiscaal aftrekbare premies.
Denkt u over het verplaatsen? U mag in staat zijn om 500.000 dollar (250.000 dollars als single) van de meerwaarden te ontvangen uit de verkoop van uw hoofdverblijfplaats tax free (met inachtneming van toepasselijke regelgeving IRS).
Heeft u aandelen van het bedrijf dat moet worden gediversifieerd? Plan voor het bedrag van de belasting die verschuldigd wordt het jaar verkoopt u de aandelen, of verspreiden van de verkoop over meerdere kalenderjaren.
4. De diversificatie van uw beleggingen
Kijken naar je portfolio naar boven en weer dan weer naar beneden is nooit leuk, maar uiteindelijk, als je eindigt met een groot genoeg pot geld, het maakt niet echt uit hoe je daar hebt.
Zodra u met pensioen bent, echter, is het een ander verhaal. Wanneer u regelmatig opnames nemen van een portfolio, de volatiliteit heeft een veel grotere impact. Het verminderen van de up's en neer's aanzienlijk kan vergroten de kans dat uw geld zal duren door uw levensverwachting.
Tijd besteden aan het uitzoeken wat mix van investeringen zal het rendement moet je onder het genot van een niveau of het risico die redelijk is voor u te bereiken. De risico / rendement karakteristieken van uw portefeuille zal bepalen hoeveel inkomen u zal hebben, en hoe lang het zal duren.
5. Educate Yourself
Hoewel het aan te raden om professionele begeleiding te zoeken, de waarheid is dat niemand ooit zal de zorg over uw geld net zoveel als jij. Neem de tijd om te leren over pensionering planning en investeren.
Enkele suggesties: wonen een investering klasse bij de lokale gemeenschap college, een online investering klasse , een boek lezen - of twee of drie, en het internet te leren gebruiken. U bracht een aanzienlijk bedrag van je leven verdienen het geld, maar nu is het tijd om te leren hoe het zal verdienen voor je.