Als je bronnen van inkomsten in aanvulling op de sociale zekerheid, dan kan zijn dat u belasting betalen over uw sociale zekerheid. Deze extra bronnen van inkomsten zijn posten zoals lonen, zelfstandige inkomsten uit arbeid, rente en dividenden, of pensioeninkomen.
Eerst bepalen wat uw gezamenlijk inkomen Will Be
Om te bepalen of u belasting moet betalen over uw sociale zekerheid voordelen die u moet komen met een schatting van wat je denkt dat je in combinatie inkomen zal zijn. Sociale Zekerheid beschouwt uw "gecombineerd inkomen" het totaal van uw aangepaste bruto-inkomen plus niet-belastbare rente, plus de helft van uw sofi-voordelen.
Ten tweede, een formule bepaalt hoeveel van Uw Sociale Zekerheid Inkomen is belast
De eigenlijke IRS-formule neemt uw gezamenlijke inkomen en geldt een aantal tests om te bepalen welk gedeelte van uw sofi-voordelen zullen worden onderworpen aan belastingen. U kunt gebruik maken van een gratis online calculator genoemd Hoeveel van mijn Social Security voordeel mogen worden belast, om te zien hoe het werkt.
Ten derde, Smart Idea - Use Tax Arbitrage voor Uw Voordeel
Het belangrijkste ding om te weten is dat tot 85% van uw sociale zekerheid voordelen die kunnen worden belast, maar nooit 100%. Waarom is dit zo belangrijk? Het betekent dat na belastingen, $ 1 van Sociale Zekerheid inkomen is meer dan $ 1 van de IRA opnames moeite waard omdat 100% van de IRA terugtrekking waarschijnlijk belast, terwijl bij de meeste slechts 85% van de Sociale ontvangen zekerheid voordelen zullen worden belast. Het is ook belangrijk op te merken dat Roth IRA opnames niet meetellen in de formule waarnaar hierboven wordt verwezen, maar gemeentelijke obligaties inkomen niet.
Als je gedrag een pensioeninkomen plan dat gebruik maakt van deze fiscale arbitrage en alle ingewikkelde regels kan een groot verschil maken in de loop van uw pensionering jaar. U kunt betalen minder belasting, en hebben meer te besteden.
Ten vierde, Watch Out - Estimating Ok, maar heeft zijn beperkingen
Als plaats van kraken door middel van de Sociale Zekerheid belastingen formule, gebruik het onderstaande richtlijnen slechts als een schatting te bepalen of u inkomstenbelasting betalen over uw sociale zekerheid. Ze zijn slechts een schatting, omdat de manier waarop de formule werkt, voor de meeste belastingbetalers is het niet zo eenvoudig als gewoon oversteken een van de inkomsten drempels en opeens 85% van uw voordelen worden belast. In plaats daarvan, als uw inkomen in aanvulling op de sociale zekerheid omhoog gaat, meer en meer van uw voordelen worden onderworpen aan belasting. (U ziet een voorbeeld van deze in Hoe getrouwde mensen belasting betalen voor de sociale zekerheid voordelen .)
Inkomen Drempels Gebruikt in de sociale zekerheid Belastingen Formule voor Getrouwd Filers
- Als u getrouwd bent en uw gezamenlijk inkomen hoger dan 44.000 dollar, daarna tot 85% van uw sociale uitkeringen kunnen worden belast.
- Als u getrouwd bent en uw gezamenlijke inkomen valt tussen $ 32.000 en 44.000 dollars vervolgens tot 50% van uw sociale uitkeringen kunnen worden belast.
Inkomen Drempels Gebruikt in de sociale zekerheid Belastingen Formule voor individuele Filers
- Als u bestand als een individu en uw gecombineerde inkomen hoger dan 34.000 dollar, daarna tot 85% van uw sociale uitkeringen kunnen worden belast.
- Als u bestand als een individu en uw gecombineerde inkomen valt tussen $ 25.000 en 34.000 dollar vervolgens tot 50% van uw sociale uitkeringen kunnen worden belast.
Voor meer informatie lezen:
- Belastingen en Uw sociale zekerheid voordelen
- Publicatie 554, Tax Information Voor oudere Amerikanen
- IRS Publicatie 915 - Sociale Zekerheid en Equivalent Railroad Retirement Benefits