Bij de bespreking van pensioenplannen en de belastingen die wij vaak gebruik van de termen "pre-tax" of "na belasting" dollars. Hoe weet je wat er vóór belastingen en wat is na belastingen?
Na belastingen
Na belastingen dollars zijn vrij gemakkelijk te begrijpen. Als u geld verdienen, betalen inkomstenbelasting op, en dan storten het in een soort van rekening, of koop een investering, is het na belastingen dollar.
De oorspronkelijke bedrag dat u investeert wordt uw kostprijs, of opdrachtgever. Wanneer u cash-in een na belastingen beleggingsrekening, u alleen belasting betalen over elke investering te krijgen boven en buiten je oorspronkelijke investering bedrag.
Wanneer u geld op een na belastingen account krijgt u een fiscaal 1099 formulier van uw financiële instelling per jaar. Dit formulier 1099 toont u de rente-inkomsten, inkomsten uit dividenden en / of meerwaarde verdiend voor dat jaar, die moeten worden gerapporteerd op uw belastingaangifte.
Na belastingen dollars kan worden geïnvesteerd in zowat alles: CD's, spaarrekeningen, beleggingsfondsen, aandelen, obligaties, vastgoed, lijfrentes en nog veel meer.
Meer informatie over belastingen en na belastingen accounts:Pre-Tax
Vóór belastingen dollars worden gehouden binnenkant van de rekeningen, zoals IRAS, 401k plannen, of een andere pensioenplannen, zoals pensioen, winstdeling accounts, 457 plannen of 403b plannen.
Het is vereist dat een vóór belastingen rekening een bewaarder hebben. Het is de bewaarder de taak te rapporteren aan de IRS het totale bedrag van de bijdragen en opnames die zijn gemaakt om vóór belastingen accounts.
De IRS regels staan ​​u en / of uw werkgever om een ​​aangewezen bedrag zetten in deze voor belastingen accounts per jaar en geen inkomstenbelasting te betalen over het bedrag bijgedragen. (Als uw belastbaar inkomen zou worden 40.000 dollar en je zet 2.000 dollar in een pre-tax-account van een eigen risico IRA, dan is uw belastbaar inkomen voor dat jaar zou slechts 38.000 dollar.)
De fondsen binnenkant van een dergelijke vóór belastingen, rekeningen te groeien belasting-uitgestelde, zodat je niet een 1099 belastingformulier elk jaar, en je hoeft geen belasting te betalen over de rente-inkomsten, inkomsten uit dividenden en / of meerwaarde verdiend binnenkant van een dergelijke vóór belastingen accounts.
Op het moment dat u een terugtrekking uit een vóór belastingen rekening te houden, zal de gehele terugtrekking belastbaar inkomen in het kalenderjaar neem je het. De bewaarder, of een financiële instelling, die je vóór belastingen rekening houdt stuurt u en de IRS een 1099-R-belasting formulier in een jaar dat je een terugtrekking te nemen.
Binnen een vooraf belasting-account die u kunt kopen een groot aantal soorten van investeringen, zoals CD's, lijfrentes (vast, variabel of onmiddellijke), beleggingsfondsen, aandelen en obligaties.
Meer informatie over vóór belastingen accounts:- Bent u in aanmerking voor de IRA aftrek?
- IRA Intrekking Regels
- Pension Benefit Distributie beslissingen
Tax-uitgestelde Savings
U kunt ook rekeningen die een combinatie van pre-belastingen en na belastingen dollar hebben. Ze heten belasting-uitgestelde accounts.
Fiscaal uitgestelde accounts worden gefinancierd met na belastingen dollar, maar eenmaal gefinancierd, net als bij pre-belastingen-accounts, hoeft u geen belasting te betalen over de rente-inkomsten, inkomsten uit dividenden en / of de meerwaarden verdiend totdat u een terugtrekking.
De meest voorkomende vorm van uitgestelde belasting besparingen zijn vaste en variabele annuities, niet-aftrekbare IRA-accounts, en de contante waarde levensverzekeringen.
Meer informatie over uitgestelde belasting-accounts: