Tax Planning Strategieën - Shift Income de belastingen te verlagen

Inzicht in belastingschijven Is Een sleutel tot een goede Tax Planning Strategieën

Om de fiscale planning strategieën hieronder toe te passen, moet u begrijpen hoe de belastingschijven werken. Als u niet zeker bent, eerste aanblik van de belastingtarieven 2011.

Hier is een snelle primer, een voorbeeld voor gehuwden gezamenlijk indienen (2011 tarieven):

• Elke dollar van het belastbaar inkomen tussen 0 en 17.000 dollar wordt belast tegen een 10%-tarief.
• Elke dollar die tussen $ 17.000 en 69.000 dollar is belast tegen 15%.
• Elke dollar van het belastbaar inkomen meer dan 69.000 dollar en tot 139.350 dollar wordt belast tegen 25%.

Je moet A Tax Projection Om een ​​goede Tax Planning strategieën uit te voeren

Als je eenmaal begrijpen hoe de belastingschijven werken, moet u een doe belasting projectie voor het einde van elk jaar. Deze projectie is een schatting van wat je denkt dat je belastbaar inkomen zal zijn. Deze schatting is noodzakelijk voor u om te bepalen welke van de fiscale planning strategieën hieronder voor u zal werken.

Als uw belastbaar inkomen zal $ 70k of hoger, lees dan verder naar manieren om inkomsten drain uit de bovenste beugels te vinden. Als uw belastbaar inkomen zal $ 70k of lager, hieronder te lezen om te leren waarom je zeker wilt zijn op te vullen de onderste belastingschijven.

Tax Planning Strategie voor mensen met een inkomen over $ 70k - Drain De inkomsten uit de Top belastingschijven

Vind manieren om inkomsten afvoer vanaf de top belastingschijven.

Voorbeeld: Het gebruik van de belastingschijven op de top van dit artikel, als je 79.000 dollar van het belastbaar inkomen, de top 10 duizend dollar van die inkomsten worden belast tegen 25%. U betaalt 2.500 dollar van de belasting over die 10.000 dollar van het inkomen.

Gebruik de volgende ideeën om inkomsten te verschuiven naar een lagere beugel:

• Herschikken uw beleggingen te belastbaar inkomen te verminderen . U wilt investeringen die rente-inkomsten binnen pensioen rekeningen en beleggingen dat kapitaal winsten en verliezen buiten de pensioenrekeningen genereren genereren.
• Nemen minder geld van pensioen rekeningen in jaren waar andere bronnen van inkomsten hoger zijn.
• Realiseer vermogensverliezen om meerwaarden te compenseren.
• Voor hoge inkomens, maken aftrekbaar bijdragen aan pensioenplannen. Dit maakt geweldig gevoel als je valt in de 33% of 35% belastingschijf. Waarom? Het meest waarschijnlijk wanneer u met pensioen gaat, en beginnen met opnames, zal uw belastingschijf lager, in de 15% tot 28% bereik. Als u mag aftrekken geld vandaag op 35%, en later ook belasting betalen van 15%, die resulteert in grote besparingen.
• Bundel kosten tot de gespecificeerde aftrek te maximaliseren .
• Verhoog de pensioenregeling bijdragen als beperkt stijgen. Ieder jaar in oktober de IRS kondigt de nieuwe bijdrage grenzen voor 401ks, IRAS, en andere pensioenplannen. Controleer de 2011 bijdrage grenzen , en zorg ervoor dat uw loonadministratie bijdragen aan te passen aan het maximale bedrag in uw plannen.
• In 2011, bijvoorbeeld, de 401 (k) bijdrage te beperken voor de leeftijd van 50 jaar en ouder is $ 22.000. Ook in 2011, loonbelasting zijn gedaald met 2% , zodat overwegen het verhogen van uw pensioenplan bijdragen van dit bedrag.

Tax Planning Strategieën voor mensen met een Inkomen minder dan $ 70k - Fill Up The Bottom belastingschijven

• Misschien moet je niet bij te dragen tot een aftrekbaar pensioen-account. In plaats daarvan fonds een Roth IRA, of maak ROTH bijdragen aan uw 401K plan .
• Gebruik een laag inkomen jaren IRA opnames te nemen en weinig betalen geen belasting. Zie meer informatie over deze fiscale planning strategie hieronder.
• Denk aan het omzetten van uw IRA-account, of een deel ervan, tot een Roth IRA .

In de jaren waarin uw belastbaar inkomen zal laag zijn, Roth IRA of 401K ROTH bijdrage te leveren zin.

Voorbeeld: Een makelaar weet dat ik regelmatig gemaakt jaarlijkse aftrekbare bijdragen aan haar 401K plan. Aan het eind van een langzame jaren, hebben we gekeken naar haar fiscale situatie en besefte dat ze zouden worden in een lage belastingschijf dat jaar.

Het maakte geen zin voor haar om een ​​aftrekbare bijdrage te leveren tot 10% in de belasting nu redden, alleen om opnames te maken over tien jaar, en belasting betalen bij een verwachte 15%-tarief dan. Dus ze heeft bijgedragen aan een Roth IRA in plaats van het maken van aftrekbare premies voor haar 401K plan.

Na het optellen van gespecificeerde aftrekposten, zoals hypotheekrente en de gezondheidszorg kosten, sommige gepensioneerden hebben meer aftrekposten dan de opbrengsten. In de jaren waarin dit gebeurt, kan dit een geweldige kans om geld op te nemen van zijn pensioen rekeningen en belasting betalen slechts de 10% of 15%-tarief.

In plaats daarvan veel gepensioneerden volgen conventionele wijsheid, en laat de uitgestelde belastingen accounts groeien tot ze worden gedwongen aan de vereiste minimum uitkeringen op de leeftijd van 70 ½ te nemen.

Als u wacht tot de leeftijd van 70 ½, kan de vereiste minimale uitkering groot genoeg dat de extra inkomsten dan u verschuivingen in de 25% belastingschijf.

Door het nemen van opnames in de jaren waarin belastbaar inkomen laag is, kunt u mogelijk voorkomen dat het betalen van een extra 10% -15% belasting op de opnames later op de weg.

Voor meer details lees Wanneer uitgestelde belasting Accounts Can You Hurt .