Na het uitvoeren van een grondige evaluatie van uw bestaande variabele lijfrente contract , kunt u besluiten het beste zou zijn om ofwel afstand doet van uw contract en andere investeringen te gebruiken als alternatief voor uw variabele lijfrente , of je variable annuity ruilen voor een nieuw contract dat veel lagere kosten heeft.
Hoe ga je over het doen van een overgave of een uitwisseling zal afhangen van de vraag of uw variabele lijfrente is de binnenkant van een IRA-account of niet. Hieronder staan ​​de dingen die je moet weten.
Variabele Lijfrente Inside Of An IRA of pensionering Account
Als je een variable annuity dat binnen eigendom is van een IRA-account kunt u eenvoudig uw geld roll-out van de variable annuity en in een regelmatige IRA bij een bank, beleggingsfondsen bedrijf of beursvennootschap. Omdat de fondsen zijn nog steeds de binnenkant van de IRA wrapper, wordt het beschouwd als een overdracht of rollover, en geen belasting verschuldigd zijn op een dergelijke transactie. (Zorg ervoor dat er geen overgave kosten voordat u annuleren of ruil een variabele lijfrente.)
In veel gevallen is door het verplaatsen van een variable annuity binnenkant van een IRA om een portefeuille van indexfondsen , dan kunt u verminderen uw kosten met van 2% - 3,75% per jaar tot 0,50% - 1% per jaar. Dit is een aanzienlijke besparing.
Variabele Lijfrente Niet binnen een IRA of Retirement Account
Als je een variabele lijfrente die niet de binnenkant van een IRA of een ander soort pensioen-account, voordat u annuleert de lijfrente, voor fiscale doeleinden, moet u weten of uw lijfrente heeft een winst of een verlies.
Find Out Kosten basis van je variable annuity
Eerst moet u uw lijfrente de kostprijs te kennen.
Dit is de totale hoeveelheid geld die je in de lijfrente.
Als je niet weet wat de kostprijs, bel de klantenservice nummer op uw verklaring en hen vragen.
Variabele Lijfrente Niet in een Retirement Account met een winst
Vervolgens vergelijk je kostprijs om de huidige waarde van uw variabele lijfrente.
Als uw lijfrente heeft een krijgen, en je contant geld in de lijfrente, dan betaalt u de gewone belastingen op de winst.
Als er een grote winst in uw lijfrente, in plaats van innen in de lijfrente, dan kunt u ruilen (een zogenaamde 1035 ruil) voor een no-load variable annuity dat lagere kosten heeft.
Als uw lijfrente heeft een minimale winst, kunt u contant geld in de lijfrente en het geld te gebruiken om te investeren in andere lagere kosten alternatieven voor lijfrentes.
In veel gevallen is door het uitwisselen van een variabele rente aan een no-load variabele lijfrente, of om een ​​portefeuille van indexfondsen, dan kunt u verminderen uw kosten met van 2% - 3,75% per jaar tot 0,50% - 1% per jaar. Dit is een aanzienlijke besparing.
Variabele Lijfrente Niet in een Retirement Account met een verlies
Als u de actuele waarde van uw variabele rente is lager dan de kostprijs, heb je een verlies.
Indien u annuleert de lijfrente, kunt u in staat zijn om dat verlies vordering op uw belastingaangifte.
Wees voorzichtig met het annuleren van een variable annuity dat een verlies is, zoals in deze gevallen de uitkering bij overlijden op de lijfrente kan ten minste gelijk zijn aan uw kostprijs, dus door het annuleren van de lijfrente, dan zou u bovenstaande een zekere mate van uitkering bij overlijden.