Een variabele rente, in het bijzonder een broker-verkochte variabele lijfrente, kunnen hoge kosten, de hoge afkoopkosten, en
minder dan de gunstige fiscale behandeling in vergelijking met vele andere investeringen alternatieven.
Om die reden, voordat je koopt een variabele lijfrente, vergelijken met andere investeringen keuzes.
Een portefeuille van beleggingsfondsen index kan hetzelfde rendement, hebben lagere kosten, en op verschillende manieren zorgen voor een betere fiscale behandeling krijgen dan een variabele lijfrente.
Als je al een variabele lijfrente die niet in een pensioen-account, en je weet dat je zal moeten belasting betalen als je contant geld in, u kunt wensen om te ruilen voor een no-load lijfrente.
Deze vorm van uitwisseling (een zogenaamde 1035 uitwisseling) zal geen belastbaar feit, en met behulp van een onbelast variable annuity kun je vaak verminderen van de vergoedingen die u betaalt met 1% - 2,5% per jaar ten opzichte van broker-verkochte variabele lijfrentes.
Fiscale beheerde fondsen zijn ontworpen om de meerwaarden, dividend en rente distributies die het fonds zal betalen elk jaar te verminderen, waardoor uw jaarlijkse belastingen op het resultaat in vergelijking met andere niet-fiscale beheerde beleggingen alternatieven.
Voor niet-pensioen rekeningen, deze fondsen bieden een aantrekkelijk alternatief voor een variabele lijfrente.